假如一个人突发意外,家人如何知道他是否买了商业保险?

晓恒财富频道2019-07-05 03:26:40

作者:杜其伦

来源:知乎

确实是个好问题,现实中可能常常面对。


如果是银行账户,存款也好,理财也罢,如果没有密码,银行肯定是不给的,查询都不可以,必须走法律继承流程。


不过人寿保险指定身故受益人的功能,确实是其他金融产品无法比拟的,客户指定好了身故受益人,身故保险金就可以直接给到受益人,即使受益人不知道密码之类的云云,只要有有效身份证证件,就可以向保险公司提出索赔。


而如果家庭其他成员不知道,确实是比较麻烦,所以需要在购买时客户做这样的动作:

1.将保单保留好,放在家人可以找到的位置,家人如果能看到保单,自然就没有问题,可以直接向保险公司提出索赔申请;


2.告知身边的亲人、朋友。正常购买保险的客户都会告诉身边人自己购买了XXX保险,最好再将自己的保险经纪人的联系方式给到家人和同事,方便联络;


3.养成每年定期进行财务诊断的好习惯,将自己的保险单情况列明,至少把保险公司和自己购买的额度写清楚;


4.在保险公司设置紧急联系人或第二种联系方式,有些保险公司会有这种服务,如果没有可以留给保险公司多个家人的电话号码,这样在每年缴纳保费的时候,如果没有扣到保费,保险公司一般会尝试电话联系客户,这时候就可以联系上家人;


5.对于集体的、重大事故,保险公司会紧急排渣,通过遇难者名单,各家保险公司会排查看看有没有自己的客户,尽快安排理赔事项(银行肯定就不会了)。


6.绑定保险公司的微信公众号,注册个人信息,家人如果能拿到手机也可以快速查询到相关信息。


其实最关键的是客户自己要做好风险防范,自己买了保单,家人不知道也是一种风险,那通过建立多种联系方式,经常与自己的保险代理人联络。包括让身边人都知道自己购买了人寿保险,在哪一家保险公司购买的,是非常必要的。