编者按
完善的社会保障体系由基本保障和补充保障两部分组成。全社会保险补充保险由人寿保险承保，[医]健康保险而在意外伤害保险中，面对与人类健康相关的风险，无论是对社会、家庭还是个人来说，都可能存在较高的经济成本，使健康保障成为世界上讨论最多的话题。由于社会保险所涵盖的与健康风险相关的医疗保险，工伤保险和生育保险的保障程度相对有限。健康保险作为社会保险的重要补充，在许多国家的社会保障体系中起着重要的作用，在构建以人民幸福为核心的和谐社会中起着重要的作用。因此，输入“十二五规划在这一时期，我国的医疗保险市场将有更大的发展。
“湛江模式”在扩大试点范围中的应用
走向成熟
郝秀苏
如何为政府职能的转变和社会公共服务的创新做出贡献，一直是保险业在努力思考和实践中提出的。中国人民健康保险公司在这方面做了有益的尝试，并对商业保险机构的社会管理职能进行了创新探索和实践。中国人民健康保险公司成立之初，在市场定位和业务发展过程中遇到了许多问题。最后，针对广东省湛江市新型农业和城镇居民医疗保险面临的问题，找到了专业医疗保险公司的干预和发展空间，并与政府社会保险部门进行了积极的合作。在完善社会医疗保险制度的同时，建立了一种新的社会医疗保险与商业保险合作模式，供政府制定计划，形成了具有推广价值的湛江模式。、，借助第三方的专业优势、效率优势和提供创新公共服务的途径。，探索与基本保障相联系的商业健康保险方案”。“湛江模式”目前正在全国部分省市扩大试点范围，将成为我国保险业“十二五”期间社会公共服务创新的亮点。
从理论上讲，社会保障制度是由社会保险和商业保险构成的。由于我国商业保险起步较晚，商业保险融入国家社会保险体系还存在一些制度障碍，但湛江模式已经迈出了示范作用的第一步。这种统一政策、统一核算、统一管理的商业保险和社会保险新模式，对完善我国社会基本医疗保险制度具有重要的借鉴意义。在政府积极改善民生、进一步加强社会保障体系建设的过程中，中国保险业不仅产生了“湛江模式”，而且出现了具有一定影响的“宜兴模式”和“晋江模式”。地方政府和商业保险机构积极配合，在基本医疗保险、新农村。养老保险2005年，新型农村合作服务在商业保险机构中发挥了不可或缺的补充作用。“湛江模式”所采用的医疗保险公司和社会保险机构，建立了统一的基本医疗保险和补充医疗保险服务一站式管理服务平台。医疗保险公司为基本医疗保障提供医疗管理、文件审核等专业服务，从而减少专业服务的数量。社保该部门的管理人员和运营成本提高了行政效率和公共服务水平，优化了医疗卫生资源的管理，提高了医疗资源的运作效率和服务质量，使有限的医疗资源得到了合理、充分的利用，实现了社会保障部门、保险公司和指定医院之间的优势互补、无缝衔接和双赢合作。湛江模式的成果被描述为“群众花不到一便士，政府不多花一分钱，居民保障大大提高，覆盖面更广，医疗服务效率提高”，“政府、被保险人、商业保险机构、医院共赢”，被称为国家保险制度建设的成功实践和典型范例。
“十二五”期间，如何根据当地特点学习和吸收湛江模式的精华，促进湛江模式的可持续发展，是当前医疗保险行业需要认真思考和研究的重要课题。“湛江模式”的核心是合作机制。如何建立商业保险公司与地方政府的双赢合作机制，在商业保险公司的经济效益和社会效益之间找到平衡点，站在政府和服务对象的立场上，为他人服务，在双赢的前提下，湛江模式及其政府与企业合作作为一种长期合作机制的理念可以通过制度化得到澄清。目前，中国人民健康保险公司在云南、辽宁、山西、内蒙古、安徽、吉林、河南、江苏、江西、山东、浙江等11个分支机构取得了新的政府委托项目突破，成功承销了42个政府委托业务项目。这表明，我国医疗保险市场可以在政府转变职能，创新社会公共服务，为人民医疗保障福利提供完善服务的过程中得到发展。在这一过程中，可以赢得政府、社会和人民的支持，树立保险业良好的社会形象，为补充性商业医疗保险的发展创造商机。
医疗保险成为“新医改”的助推器
郝秀苏
“新医改”提出“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，以其他形式的补充医疗保险和商业医疗保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”。强调“积极发展商业健康保险，鼓励商业保险机构发展适应不同需要的健康”保险产品，简化理赔方便群众满足多种卫生需要，“鼓励企业和个人参加商业保险和各种形式的补充保险，以满足基本保健以外的其他需要”。，积极倡导政府购买医疗保障服务的方式，探索委托合格的商业保险机构办理各类医疗保障管理服务。”面对“新医改”为医疗保险发展预留的广阔空间，医疗保险机构应在政策运用、政策创新、政策完善等方面有所作为，真正成为“十二五”期间“新医改”的助推器。
首先，医疗保险服务的宗旨有利于实现新医改的基本要求。“十二五”期间，继续推进基本公共卫生服务均等化，探索有效的保障机制和实施途径，努力实现基本公共卫生服务的制度化、系统化、规范化和规范化，是新一轮医疗改革的基本要求。实现这一基本需求的平台是不同于医疗服务市场的卫生服务市场。医疗服务市场以疾病为目标，病人是服务需求，医院是服务提供者，即双边市场，也是现货市场，在保险干预形成医疗保险服务市场之后。卫生服务市场以健康为目标，面向健康群体，属于现货市场与中长期市场相结合的市场，保险干预后形成健康保险服务市场。以健康为目标的概念必须以健康管理服务为基础。健康保险公司的健康管理服务技术和经验，可以促进以国家健康为目标的基本公共卫生服务的制度化、系统化、规范化和规范化，在扩大医疗保险服务市场的同时，实现“新型医疗改革”体系的基本要求。
其次，医疗保险业务的特点有利于新医改的经济安排。在医疗服务市场中，病人缴费是不可避免的事件，医疗保险具有通过金融手段集中分散风险的特点，通过保险的特殊的经济或金融安排，使病人一旦生病，就可以由所有被保险人进行医疗保险。投保由共同支付的保险基金设立的保险基金支付规定的医疗费用，从而分散被保险人可能产生的高额医疗费用。在这样的经营过程中，保险具有风险评估的业务规则和被保险人逆向选择的防范，使健康保险公司必须始终贯穿健康管理的理念，引导被保险人通过合理的金融安排机制科学地注意健康、预防和治疗疾病，从而有效地节约社会资源，提高资金使用的效率。通过医疗保险公司对被保险人进行风险管理和健康管理的制度安排，可以实现"新医改"方案实施中的经济资源的节约，同时发展了健康保险服务市场，对"新医改"的经济安排起到了实际的作用。
最后，医疗保险机构的运行机制有利于新医改的可持续发展。商业保险是一种市场化机制.通过保险公司对利润和利益的关注，用市场化的“无形之手”实现了医疗卫生管理资源的合理配置，共同解决了长期以来困扰医学界的医疗服务供求畸形和结构性失灵问题。因此，在短期内，由于商业保险公司的干预，通过集体医疗服务和卫生管理服务的采购以及保险公司医疗卫生管理专家的介入，有利于实现投保人和医疗服务提供者之间的信息对称，解决因过度医疗而形成的大处方、大检查、大用药的问题，节约医疗服务和卫生管理服务资源。中期而言，通过引入医疗保险服务的概念，可以加强对承保环节和服务流程的全方位跟踪，从而区分二级标准机构。保费标准，实行差别率，通过价格杠杆，引导投保人加强健康管理，提高医疗服务效率；从长远来看，通过健康风险管理的结合，使卫生服务能够通过健康生活、健康意识。