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加息倒逼险种转型升级换代 保障型保险产品洗牌在即

2022-06-24 19:08:14

提高利率后,保险公司被迫升级。据不完全统计,在过去的两个月里,已经有十几种股利保险产品上市。在原有产品的基础上,股利保险与全民保险有机结合,成为最大的亮点。业内人士认为,从发展的角度来看,这一趋势将继续下去,下半年可能进入一段密集洗牌的时期。


  前些时候,央行进行了年内第三次加息,使得一年期存款利率3.5%已经明显高于保险保障产品2.5%的预定利率。如果不加以改进,保险公司很难在庞大的理财产品市场抢得一杯羹。


  今年以来,银行理财产品呈爆炸式增长。从募集资金数量看,根据普益财富统计,截至6月21日,年初以来银行理财产品预估发行规模达到8.25万亿元,已然超过去年全年7.05万亿元的发行规模。


  但是,保险并未能分享硕果。,今年以来,人身险保费增长已经连续3个月保持负增长态势。除了去年同期高基数因素和银保新政外,较低的收益率是保障型产品销售的桎梏。为此,保险公司已开始转变策略,大打“抗通胀”卖点。据不完全统计,最近两个月市场上就有十几款分红险产品上市。在原有产品基础上进行升级换代,将分红险和万能险有机结合,成为最大亮点。


  分红险的特点是稳健和保底收益,而万能险的特点则是高收益和灵活领取。5月初,泰康人寿率先将万能险和分红险结合,对其一款老产品“财富人生”进行了升级。从其卖点来看,分红账户的生存返还金、续保时的持续保险金、每五年的特别保险金可转入万能账户进行再增值。华泰人寿在近日推出全新分红型保险产品“吉富99”两全保险,是业界首款提供“满期保险金选择权”的分红型与万能型相结合的保险产品。


  同时,由于银行理财产品的期限相对很短,几乎都按天、月为计算单位,全年投资回报率已经超过10%。因此,为了应对错位挑战,险商不得不推出期限相对较短的产品。如平安人寿的“金裕人生两全保险”就是一款“快返”产品,第2年即可领取生存保险金;而新华人寿主打产品“好利年年两全保险”,同样也是每两年返还保额的10%;泰康人寿“幸福人生A款终身年金保险”,“犹豫期”过后即可立即得到首次生存保险金返还。


  据不完全统计,目前各家保险公司热销的分红险产品中,3年内开始返还的“快返”型保险产品有65款之多,其中1年内返还的有12款,还有6款产品过了犹豫期后即可返还。

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