“打开大门迎接外国保险公司带来的机遇和挑战迟早会发生，但这一次比许多人预期的要早。，保险业作为第一个全面开放的“金融先锋”，具有重要的意义。
数千亿市场在亏损的背后
在车门完全打开之前，中国保险公司仍躲在政府的保护伞下，在汽车保险行业占据绝对主导地位。
在国家政策的约束下，外国财产保险要想在中国经营汽车保险业务，就必须“依附”于中国的财产保险-外资财产保险和中国财产保险的结合，中国的财产保险必须首先出售。交强险，再销售外资财险的商业第三者责任险(下称“商业车险”)。
中国财产保险市场约65%的市场份额是汽车保险业务。外国保险企业受政策约束，不能在汽车保险业务中发挥作用，因此损失了一半的财产保险市场。普华永道(PricewaterhouseCoopers)中国保险业主管林同文对“中国经济周刊”(ChinaEconomicWeekly)表示，目前从事商用车保险业务的外国公司不超过10家，包括立保互助、三井住友、三星、国泰、安联、现代等。“他们只承保商用车保险，其市场份额是负的。”
事实上,交强险并不是香饽饽，甚至是一个亏本生意。，自2006年7月1日实施交强险承保以来，除2008年略有盈利之外，交强险业务的整体亏损一年多于一年。2009年，交强险整体经营亏损29亿元;2010年，整体亏损72亿元，其中承保亏损97亿元，投资收益25亿元。
“造成损失的主要原因是交强险的价格一直是由国家统一制定，根据现在的市场情况可以发现，费率的标准明显偏低，所以保险企业的承保利润得不到保证，亏损也就成为了全行业的通病。”中央财经大学保险学院院长郝演苏向《中国经济周刊》指出。
尽管如此，外国财产保险公司也一直在等待“有资格赔钱”，因为他们每年都在亏损。交强险背后，是规模近千亿的商业汽车保险市场。
“只有销售。交强险的资格，我们才能真正进入汽车保险市场，独立自主地开展业务，分享商业车险的蛋糕。”苏黎世保险公司北京分公司负责人对《中国经济周刊》表示。
交强险对近年来商业车险投保率的上升作出了积极贡献。，交强险实施以来，机动车投保率从2005年末的36%提高到2010年末的49%，汽车投保率由58%上升到79%。
以每年4000元的汽车“全面保险”为例。交强险仅在800元左右，剩下3200元均为商业险，因此，在小幅亏损的背后，是更大份额的盈利空间。“其目标更多在于交强险之外的商业车险，如三大风险、不获豁免补偿、车辆损坏风险等。”苏黎世保险公司北京分公司负责人透露说，交强险的开放打开了外资险企进入车险领域的“绿色通道”。
狼？
拿走雨伞，外资保险企业纷纷涌入，中国保险企业高呼：“狼来了！”
有些业内人士认为在国外，交强险已运作多年，外资险企积累了先进的技术和成熟的管理经验，在中国的大门敞开之后，外资险企的涌入将使原有市场份额彻底翻盘，行业洗牌之后，中资险企将落于不利地位。
而这一积极信号刚刚发布，国外保险公司也喜出望外。苏黎世保险公司北京分公司负责人首次表示：“这是非常好的消息，苏黎世有丰富的汽车保险经营经验，非常愿意参与国内汽车保险业务。”
美亚广州分公司总经理方晓晓也对“中国经济周刊”表示：“梅亚在日本、新加坡等地有着成熟的业务经验和服务机制，我们将根据中国内地的实际情况推出，目前我们已积极准备包括人员、培训、理赔服务等。”
但也有很多人认为乐观来得早一点。汽车保险市场的改革还有待于开放政策具体落实，其中包括开放的时间表以及范围等，外资保险公司的布局也需要时间。
“放手。交强险后，外资的市场份额并不会增加太快，一是因为外资保险公司网点较少，而网点的建设、人员的配备、后援的升级需要耗费大量的时间和资金。二是从保险精算的角度来说，目前在华外资财险公司只有不到一半经营商业车险业务，缺乏经验积累和数据支持。”林同文表示。
丰台保险(亚洲)有限公司上海分公司副总经理袁英辉在接受“中国经济周刊”采访时说：“外国保险企业不会盲目地汽车保险市场上疯狂追逐份额。外资险企进入交强险市场可能采取的策略还是会开拓、深耕细分市场，差异化竞争，同时以其他创新的产品与车险联动。”
与中国保险企业的“广网”战略不同，“外资保险企业的优势在于对高端客户市场的管理，如100万~1000万元的豪华轿车市场等。”因此，袁英辉认为，竞争不会很激烈，双方都有优势。
谁有更好的服务，谁就赢
当中国成为世界上最大的汽车市场时，汽车保险市场也迅速增长，成为全球第一大车险宝藏。但是，中资险企虽然“长期垄断、霸王条款”，但其表现却一直不尽如人意。
对中国消费者来说，外国保险公司的加入意味着更多的选择。“如果中国保险公司做得够好的话，为什么还要害怕外国保险公司加入它们呢？而且，它们已经做了很多年了，并且有成为先锋的优势。”一些外资企业表示，中国保险企业汽车保险市场上有显著的漏洞和缺失，例如服务意识、保赔结构、核算模式等。
瑞士再保险亚洲首席经济学家黄朔辉说，“竞争的重点将是客户服务，而不是价格。”中国保险公司已经认识到。[经]汽车保险业务理赔管理的重要性，正在采取具体措施增进理赔管理。我们希望外国公司能帮助加快这一进程。”
在价格由国家“统一”的前提下，谁能想出更好的服务，自然就是。汽车保险市场的赢家。“我们会更加注重提高所提供服务的附加值，如计划为安联保单持有者提供全年不限次免费200公里拖车道路救援服务，对高端客户提供VIP理赔管家服务等。”安联财产保险一位不愿具名的人士向《中国经济周刊》透露说，“我们在方案设计、企业运营及服务水平上有明显优势，国内的消费者将会体验到不同的服务方式，倒逼整个市场服务继续优化。”
“外国保险公司的进入给了中国消费者更多的选择，这对消费者来说显然是件好事。”魏英宁认为，中国保险企业占主导地位。汽车保险市场的情况下，提高服务质量、促进行业进步进展缓慢，而外资险企的到来会激发“鲶鱼效应”，使中资险企不得不面对竞争的威胁和挑战，从而提高和完善自己。“闭门造车永远都是落后和消极的，只有敞开大门，迎接多方资源，才能有利于行业的发展和进步。”
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