目前，市场上有许多主要的疾病保险类型可供选择。WPA保险专家建议消费者在投保时应考虑以下四个方面：
首先，结合自己的生理特征(性别、年龄、家族史等)。需要。
如果经济允许，建议购买适合不同人群的重大疾病风险。妇女关注为妇女和儿童设计的严重疾病风险，关注儿童的严重疾病风险。
由于同一类型的大病保险的设计并没有很大的不同，消费者首先应该根据自己的生理特点进行选择。例如，男女的生理结构不同，患疾病的风险也不同。例如，系统性红斑狼疮在15名40岁以上的妇女中较为常见，其并发症，即狼疮性肾炎，可影响和损害肾功能。例如类风湿关节炎、恶性葡萄胎也是女性特有的疾病，但一般严重疾病的风险并不包括这两种疾病，所以女性消费者在购买大病保险时应考虑专为女性设计的严重疾病风险。此外，一些妇女的健康保险还为经常患有骨质疏松症、尿失禁手术、女性原位癌和意外整形手术等疾病的妇女提供保健服务。
同样，再生障碍性贫血、细菌性脑膜炎、四川畸胎学是儿童疾病的高发，通常只列在儿童的严重疾病风险产品中，但一般严重的疾病风险儿童患心肌梗死、中风等疾病的几率极低，父母应选择为子女选择严重的疾病风险，以免花钱不当。
第二，主要疾病保险的选择取决于自己和家庭的经济负担能力。
当你选择合适的保险产品时，你应该花多少钱没有财务压力。建议将意外保险、健康保险等健康保险的总保险费限制在10%到15%之间，加上护理保险，投资关联保险不得超过30%。
目前，一个标准的大病保险在市场上是比较昂贵的。如果一个30岁的男子购买200000元的重病人寿保险，他通常每年要支付大约7500元的保险费，总共大约150000元。如果你选择定期保险(保险时间可以是10年，20年)或附加保险相对便宜。此外，消费者也可以选择一些特殊的风险。鉴于肿瘤疾病的高发率和主要的死亡原因，许多保险公司都推出了专门用于癌症保护的癌症保险。消费者不仅可以得到癌症保险金，还可以补偿因患癌症而进行手术的部分医疗费用。
第三，大病保险如何看待保险公司和代理人提供的服务水平。
在选择大病保险时，消费者还应考虑保险公司的服务质量和销售人员的专业化程度。保险公司在保险后的服务状况，可以从理赔、续保费的支付、保单的变更等方面进行合理的检查。消费者可以在保险前与保险公司沟通，了解每一家保险公司的规定。在保险公司赔钱的情况下，你可以要求代理人了解更多关于未来索赔的情况。
另一方面，销售人员的专业化程度也会影响政策的质量。消费者应检查销售人员是否对保险条款和索赔做了详细介绍，同时也不应轻易相信销售人员的片面言论，避免被个别销售员误导。
选择更多提供普遍条款的保险公司，即技术条款较少的保险合同，大多数人能看得清楚的保险合同，但一般保险公司的合同和条款都是经中国保监会批准的，他们可以放心。
第四，仔细阅读条款。
不只是付钱，完全相信保险销售从业者，不管你买什么，好好利用十天的犹豫期的权益，如果不适合立即退出保险，你可以收回所有保费。
消费者在购买大病险前，应仔细阅读条款和条件，履行如实告知的义务，避免因不理解索赔条款而被拒绝赔偿。例如，该条款规定，非侵入性原位癌、皮肤癌以外的恶性黑色素瘤不属于赔偿范围，消费者在投保时必须了解原位癌的含义。原位癌是指仅局限于粘膜或皮肤表皮而未破坏基底膜的癌，如子宫颈、食道癌和原位癌。原位癌属于早期癌，经手术及中药治疗后，多数患者能完全康复。显然，它既不重，也不够大。不充分的“重”指的是原位癌并不是一种非常严重的疾病，通常不会危及生命。所谓“大”意味着原位癌的治疗并不复杂，类似于一般良性肿瘤的治疗，不是一次大手术，而且治疗费用也不高。因此，我国大部分主要的疾病保险条款都将原位癌排除在保险责任之外。消费者在购买这些恰当的术语之前，应该先弄清楚它们的含义，这样才不会在将来索赔时陷入麻烦。而在市场上也有为原位癌赔钱的大病保险，如忠实的“及时”大病保险属于这种严重的疾病保险。
在大多数消费者看来，疾病越多越好，这样综合保护才能在更大程度上降低自身的风险。事实上，各保险公司对严重疾病保险产品的综合比较并没有太大的差异。有些疾病的发病率很低，对大多数消费者来说，承担这样严重的疾病风险是没有实际意义的。如果受保护的疾病数量大，保费自然会上升。消费者可能已经支付了更多的保费为这一伪装，这将不会支付它！