550万生存成本如何保障

2021-04-06 06:37:42

金先生,30岁,部门经理,年收入150000元;金太太,30岁,司库,年收入6万元;婴儿,1岁。

保险需求:生活保障、资本保全、升值

对三十年代家庭未来的早期规划

现年30岁的金先生刚刚被提升为公司的部门经理,年收入为150000元。金太太,30岁,是一家小公司的财务主管。60,000元人民币的年所得税前,她刚刚生了一年的孩子。

孩子的出生使金先生和他的妻子的生活发生了巨大的变化。以前没有生活规则,也从来没有多少钱可以花。你可以去餐厅吃饭,买什么时尚,经常叫朋友去天南地北,从不认真考虑未来的规划。

然而,有了一个可爱的婴儿,这一切都将被讨论。因此,三月的初春,这对夫妇为小家庭的未来制定了一个计划,并制定了成本预算。

成本预算:40万欧元的缺口令人担心。

如果丈夫和妻子在退休前再工作30年,所需费用如下:

房子:80万。由于孩子的增加,金先生卖掉了以前的小房子,更换了一间三室一厅,还剩下80万元贷款,15年内还清,每月贷款近4500元。

孩子:600000。一个孩子在大学毕业前接受普通教育至少要花费300000英镑。金先生还想把他的孩子送到国外深造,以便他至少多准备300000人。而金太太也希望孩子能掌握钢琴、象棋、书法、绘画等多方面的技艺,因此无疑要花更多的钱。

汽车:至少900000。孩子要学走路了。和所有的父母一样,金家人喜欢带着他们的孩子去郊游,所以金先生计划今年买一辆车。你现在可以看到的汽车,再加上保险、购置税、许可证等等,至少要花150000英镑。一辆汽车的使用寿命可达10年,购买三辆车30年,再加上30年的汽车使用费,一个月内省下一个月的驾驶费,加上保险、税务、维修等,每月至少1500元。

家庭:108万。包括三口食物、衣服、住房、旅行等杂费,每月约3000元,不常去餐厅。

赡养父母:432000。这是根据父母双方每月300元计算的。丈夫和妻子都是孝子,他们认为每300人都少了一点。

休闲娱乐:300000。每年一万英镑的预算实际上并不多。夫妻都是注重生活质量的人。他们每年都和驴友们安排一次长途旅行,作为对他们一年辛勤工作的奖励。事实上,这一万元只能供全家人在国内旅行或新马泰之用。

养恤金准备:120万。很难估计,如果他们依靠社会养恤金,他们只能维持较低的生活水平。如果他们60岁退休,再活20年,维持目前的生活质量,即使按目前的价格每月至少花费5000元,也不会有多大的下降。而且在未来的医疗条件是好的,也许活到100岁并不少见,所以对老年人的准备还是越来越好。

医疗:200000。为每个人准备至少100000的严重疾病(最好是社会和商业健康保险的结合)。

通过这种方式,金正恩家族将在过去30年中至少准备至少551.2万元,而丈夫和妻子的当期收入,30年工资共计510万元,以实现他们的未来计划,有412000个缺口。

金大中夫妇本来应该是自由的,他们在看了估计的资本需求说明后,突然感到肩上的压力和尽快管理财务的迫切性。

专家建议:保护、欣赏和考虑

金先生认为,理想的理财产品不仅可以抵御生命的风险,还可以维护资金的价值,还可以直接参与资本市场,从而获得资本市场增值的收益。金盛保险金融顾问金氏家族推荐了金生最新上市的“全方位”储蓄投资保险。

以金先生为例,选择保险金额5万元,每年缴纳基本保险费4882元,缴纳15年,缴纳保险费(一次性投资本金)5万元。

金先生购买本产品后,将享有下列保证权益:

一、保险金:(1)终身寿险:5万元;(2)定期返还存现金;

每三个保单周年保险后,你可以得到4000元的生存现金终身,并将转到金先生的投资帐户,由他选择。(三)百岁生日金先生,如果金先生活到一百岁,保险公司将特别提供五万元。

二。在享受生存现金的同时,还可以参与公司分红业务的利润分配,享受公司分配的年度股利,使财富不断增值。年度股利,连同生存现金,将自动投资于他选择的投资账户。

3.如果金先生在保险单生效后五年内退出保险单,或死亡或活到一年后满100岁,他将有机会享受一笔总付投资的特别回报。

4.根据客户的风险偏好,可以在“厌恶”账户、“稳健”账户和“保守”账户之间选择投资账户的收益。同时,客户在注重高投资回报的同时,也要对相应的风险有充分的认识。假定中等投资收入,60岁时,除5万元人寿保险外,保单的总现金价值为362525元。

此外,保险后,金先生可以随时将投资账户兑现,以备不时之需。已投资的资金也可随时转换到不同的投资账户,以防范风险或获得更大的投资回报。

(1)Kim先生可同时选择最多三个投资账户进行投资分配;

(2)最低折算金额为500元。(3)在每个政策年度,你可以享受三次自由兑换账户。

这样的计划不仅可以弥补金家庭计划中的空缺,使金不再担心自己的未来生活,而且还为他未来的退休计划提供了一个“娱乐储备”。令金感到满意的是,不再需要对投资市场进行大量分析。保险公司的投资专家将帮助他完成所有事情,既轻松又轻松。

特别提醒

在进行风险投资和进入保险市场时,必须谨慎行事。

这是一个具有储蓄功能的人寿保险产品计划。这种储蓄保险的特点是它持有的时间越长,它支付的现金价值就越高。同时,它也有一个灵活的投资账户。

不过,应该指出,在上述方案中,“投资回报”是一种假设性的证明,即以特定的中等回报率计算帐户的价值,以便更清楚地描述账户的增值功能。但对于消费者来说,他们不能被理解为对未来的期望。

投资是有风险的,对投资账户来说,即使是由一家相当健全的金融保险公司管理,其实际回报也可能是负数。因此,在保险时,最好在作出决定之前仔细考虑。