当前位置:首页> 保险溯源 >保单检视不可忽视 应及时为保单体检

保单检视不可忽视 应及时为保单体检

2022-05-02 04:13:07

可以买保险吗?答案是否定的。事实上,正如一个人的身体需要定期进行身体检查一样,我们也需要定期进行医疗检查,以确保其有效性。

"现在很多人都买了保险,但他们对保险单的保险责任和利益没有明确的了解,甚至保险公司的名称提供了服务,保险单续保的时间也将被搁置。"在接受记者采访时,恒安标准人寿北京分公司总经理陶开元提醒政策负责人定期审查政策内容。一方面,他们可以根据家庭责任的变化,适时调整安全计划;另一方面,他们是否对政策有准确、全面的了解,直接关系到投保人及其家属是否能够在发生保险事故时及时得到帮助。

政策检讨,即在专业人士的协助下,会根据客户购买保险后家庭经济状况及风险责任的变化,定期检讨及调整有关政策。近年来,由于保险公司数量的不断增加,客户对保险产品的选择明显增多,而保险作为一种金融产品,具有很高的专业性,但有些客户受到保险知识的限制,在选择产品时往往会重复保险,即保险不仅不能提高自身的抗风险能力,还会造成不必要的资金浪费。

通过政策考察,我们可以发现许多客户在家庭财务管理中“铺张浪费”和“安全缺口”并存。政策审查不仅可以保护客户的利益不受损害,还可以鼓励保险公司进一步发现客户的新需求,从而有针对性地进行产品开发。公司每年都会为客户开展政策审查活动,在此期间,公司将回访客户,帮助客户审查政策,协助客户发现问题,重新评估客户安全状况,调整政策内容,并为客户提供更全面、更科学的财务规划。

“由于目前投保人缺乏保险意识,很少有人主动定期审查保单。”陶开元告诉记者,公司将以“政策检查”的形式主动打电话或拜访销售人员,帮助客户,使政策的有效性符合客户的需要。此外,在公司年度客户体验月期间,政策评审也是一项重要活动,目的是向企业客户提供更加集中和系统的政策审查服务。

据报道,恒安标准人寿在审查客户政策时,还设计了“家庭保单翻新卡”,详细记录客户信息,并通过专业需求分析系统提供客户保险单和家庭财务分析报告。

政策审查并不是一项单一政策的体检,我们应该对客户乃至整个家庭的政策进行全面的分析,以便更好地与家庭理财相匹配。

专家招聘

对“五通知”政策的反思

瑞士再保险公司日前发布的一项小型调查显示,面对甲型H1N1流感的威胁,许多中国受访者表示,他们将检查自己的政策。那么,我应该检查什么来进行政策审查呢?无论是客户本身或保险公司专业人士的协助,政策检讨都需要做以下工作:

政策是否有效。一份能够在关键时刻发挥作用的保险单,无论是意外保护、健康保障还是老年保障,都必须是一种有效的保险政策,才能发挥其应有的作用。信用卡政策需要激活,保单必须及时支付,才能保持保单的有效作用。

明确付款方式。支付方式包括预付和批量付款。批量支付是指一次性支付保费,大部分保险属于支付期,客户需要定期续保,否则保单将被“切断”而错过“有效期”。

确保政策的个人信息是正确的。保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径。保险公司应按保单所留下的地址分发保险单,并根据所留下的电话号码进行客户回访和续付保费提示。顾客在“政策审查”时应注意个人信息。如果联系地址、电话号码或受益人发生变化,应通知保险公司尽快更新保险单信息。正确的联系信息是客户服务和理赔的重要前提。

保险责任符合保护要求。家庭需求和外部环境是不断变化的,伴随着安全需求也是动态的。例如,儿童保险应重视健康和意外伤害,而成年人则应考虑为老年人提供服务;单身人士的保护需要与婚后、产后或逐渐步入中老年有很大不同;如果他们经常外出,从事特殊工作的人应加强对特殊行业的意外保险或健康保险的保护。

保险收入是否能抵抗通货膨胀。在护理和投资保险方面,客户可以注意在政策审查过程中是否存在增值空间。例如,如果目前的保险投资回报率较低,则可以适当增加保险金额。投资保险比较专业,建议客户定期做“政策审查”,在专业人士的协助下调整保护和投资额度。

友情链接