30岁的李女士曾经是一家外国公司的白领工人。生完孩子后，为了让孩子得到更好的照顾，她毅然辞职，成为全职妻子。我的爱人在一家金融机构工作，税后一个月挣一万元。随着孩子的成长和家庭开支的增加，她感到经济上的压力。这对夫妇现在有了一套房子，20年的贷款，500000元的贷款，已经还清了两年，现在每月还3000元。目前，两家银行的存款总额约为100000元。一个三口之家的固定生活费大约是4000元，没有其他投资。李女士急于为自己找一个合适的财务计划。
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李女士的家庭现在正处于消费需求迅速膨胀的时期，尤其是在孩子出生后，教育费用占家庭支出项目的很大一部分，几乎增加了经济压力。因此，当孩子长大后，李女士应该重新就业，增加家庭的收入来源，减少家庭压力。从家庭资产负债表来看，目前家庭净资产状况不佳。
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现金计划：根据目前的家庭周期，建议储备金额为5万元(以6个月为标准)。为了保证基金的安全性和流动性，银行应自动将存款转入10天通知存款，这比活期存款的利息收入有一定的优势。
另外一半的储蓄可以被认为是购买股票基金。
保险规划：李女士的家庭保险保障严重不足。金融规划师建议，李女士的情人应该是保护的首要目标，以确保家庭经济支柱的风险是无忧无虑的。根据保险计划的“双十”原则，保费支出占家庭年收入的1：10，保险金额是家庭年收入的10倍。这样，年保费应控制在12000元左右，保险总额约为120万元。先生可以考虑购买具有较强保障功能的定期人寿保险品种。李灿女士通过为大病妇女投保，将健康风险降到最低，夫妻之间的分配比例安排在7：3。这项费用由年度余额支付。
儿童教育规划：从现在起，我们将把30%左右的资金留在月余额中，投资于儿童教育专项基金账户，并选择投资于金融产品，年化回报率为4%。投资工具的选择有：教育信托基金，或购买具有教育存款功能的保险产品，以实现教育黄金储备，但在收入上缺乏竞争优势。在不同的学习阶段，我们可以根据约定的金额提取资金，实现专项资金的特殊用途，并包含特定的保护功能，这也是一个很好的选择。