朱先生最近遇到了麻烦。他的车自燃，只烧了一个弹壳，基本上报废了。但是当他去保险公司申请和解时，他们只付给朱先生八万元，但是当朱先生和保险公司签订保险合同时，他是根据120000元的购车价格计算保险费的。根据合同条款，保险公司应该付给我120000元。为什么保险公司擅自将索赔额减少4万元？快乐财宝专家接下来请你回答。
全损是指被保险人对被保险人的车辆造成的总体损害或者严重损害，是指修理价值的损失，保险公司将其视为全损。保险车辆遭受的一切损失的赔偿分为以下两类：
1、如果保险金额高于车辆在风险时的实际价值，则应在保险时根据车辆实际价值计算赔偿金额。具体配方如下：
实际赔偿=(事故发生时的实际价值)x(1-可扣减比率)。
例如，王在1998年花了160000元买了一辆汽车，并在2000年以160000元在保险公司投保。王开完车后，车辆严重受损，。保险公司认定这辆汽车为全损，剩余价值为0。同时，结合该车使用两年的实际情况，认定危险车的实际价值为140000元。这辆车的保险赔偿金额是多少？由于保险公司对事故负有全部责任，保险公司从车辆损失中扣除20%，由于车辆保险金额为160000元，高于事故发生时的实际价值140000元，因此车辆的实际价值应根据实际价值140000元计算，然后：保险赔偿金额=(14 10)x(1 20%)=112000元。
2.当保险金额等于或低于车辆当时的实际价值时，保险金额等于或低于车辆实际价值的，赔偿数额应按保险金额计算。具体公式如下：实际赔偿金额=(保险金额之和)x(1项免赔额)
例如，徐先生为他的汽车投保，保险金额为100000元，然后汽车发生交通事故，徐对事故负责。保险公司认定汽车为全损，残值为3万元，风险时的汽车实际价值为140000元，保险公司应计算100000元的保险金额，而不是140000元的汽车实际价值，保险公司在计算被保险公司认定为全损的汽车损失险的赔偿金额时，残值为3万元，汽车的实际价值为30000元，因事故的二次责任，保险公司应免除损失的5%。然后，保险公司应支付徐：(10-3)x(1-5%)=66500元。
许多车主不知道如何计算汽车的折旧损失，但他们不知道保险公司给予汽车实际价值的折旧率是多少。
在汽车保险合同中，汽车的折旧率是明确的，但也有业主“视而不见”，一厢情愿地要求保险公司按照基本保险金额理赔。其实，他们并没有刻意“失去所有旧车来更换新车”，而是将其中一项考虑在内，单方面关注汽车保险条款的其中一项，而忽略了汽车保险条款的所有条款。他们真的“为了一棵树放弃了整个森林”。
保险合同本身是有系统的。在每个车辆的保险范围内，不仅是责任豁免和索赔计算，而且每个车辆的风险也是相互关联的。例如，如果汽车被石头击中，如果只有汽车的玻璃破裂，则可以根据玻璃的单独的破损风险进行结算，如果车身和挡风玻璃被损坏在一起，则可以根据车辆损失保险进行索赔。
例如，车辆全损后的结算费用，如果保险金额为新车的购买价格，则应根据被保险人车辆的实际价值对被保险人车辆的全损进行赔偿，并对被保险人车辆的部分损失进行全额赔偿。
因此，投保人不仅要注意车辆保险条款中的地方性条款，而且要充分认识车辆保险条款，不要露出鱼网，对索赔设置障碍。这也是对其合同权利更有效的维护，并不是违反“全面保护自身利益”的行为。
当然，保险公司也有责任提醒车主在投保时要注意汽车的折旧率。毕竟，汽车的实际价值也是计算索赔额的重要参数之一，能否在较权威的折旧率范围内与车主适当协商一个愉快的折旧率，以避免业主觉得保险公司是单方面“武断”的折旧率。好像有点霸道。