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白领家庭如何保险与理财：儿童应投保股利保险
张先生，8000元工资税后，每年15个月，整个风险事故保险公司都在北京落户。国有企业太太，月薪8000元.孩子是去年九月出生的，女孩。家庭两套，无抵押，无车，每月支付父母双方2000元，家庭生活费用约5000元，婴儿出生后费用增加很多，请保姆照顾孩子，每月3500元。存款和理财产品500000元。父母都在北京。他们身体健康，有足够的养老金。
[经]财务状况分析
张夫妇收入稳定，在企业工作，事业相对稳定。两人每月总收入18000元，各类支出10500元，月结余约7000元，年结余84000元。家庭资产包括两套非贷款住房和存款理财产品500000元.综合起来，上一时期的每月开支主要是女儿的赡养费，父母双方都在北京，身体健康，养恤金充足，家庭负担不多。张夫妇计划在三年内生下两个孩子，这不仅会给家庭带来欢乐，而且必然会增加成本。
这两个孩子即将进入儿童教育阶段，然后出国留学，而资金储备在早期阶段就显得尤为重要。为了更好地满足孩子的未来和幸福的家庭生活，张先生需要做好家庭理财工作。
财务目标：
第一、三年生第二个孩子，准备接受第二个宝贝的教育。将来送你的孩子去美国学习。
2.如何规划家庭安全？
我打算买一辆中高档的SUV。
我希望全家每年出国一次。
财务建议：
一、节省两个宝物，以固定投资筹集教育经费。
张先生的两个孩子的年龄差距大约是三岁左右，三岁左右就会迎来两大财宝，第二财宝培养和教育储备需要专项资金，稳扎稳打。未来的孩子需要80，000元的预备费。建议将资金主要投资于更稳定的货币和债券基金。目前，货币基金组织7天的年化收入为4%≤6%.通过复利计算，三年内累计利息8万元，每月只需2000元左右。目前，张先生每月的资金余额可以全部支付。
建议张先生能够继续进行长期投资.在控制风险和通货膨胀的环境下，固定投资基金可以平均分配到股票、债券、货币和黄金(1241.50%，0.00%，0.00%)，并选择投资风格稳定的高质量基金。虽然短期内存在市场波动的风险，但长期持续、定期调整，假定复合收益为6%，20年内资本积累将达到90万元左右。
由于二宝的诞生，月后支出将继续扩大。为了增加未来更充裕的现金流，我们可以利用闲置房产的租金，每月为家庭提供5000元左右的现金，使前一个月的现金余额提高到1万元，为儿童的未来成长和教育做好准备。
对于送孩子到美国留学，根据美国大学四年每人每年200000人的计算，由于两个孩子三年的差异，有三年的时间间隔，通过购买前期住房租赁、资金投资、个人理财和红利保险，当孩子18岁和20岁时。累计专项基金约150万元(根据以前固定投资积累的年6%复利和利息总额约900000的年股利保险)，加上部分财务管理带来的收入约160万元，不影响家庭正常生活，通过事先合理的资金安排，为儿童今后出国留学打下良好的基础。
2.丈夫和妻子为重病儿童提供保险红利。
家庭成员对于严重疾病或事故急需大量资金，这是每个家庭都可能面临的风险事件。张夫妇作为家庭的经济支柱，肩负着抚养子女和赡养老人的责任和义务。一旦风险发生，整个家庭将面临巨大的危机，因此家庭安全的核心是两者。
建议夫妻各承担大病保险200000元，缴费期限暂定为20年，每月保费总额约1500元。通过每月的资金余额也可以完全覆盖，一旦风险发生，可获得高达200000元的保险理赔，有效配置余额资金，实现资金的特殊使用和杠杆作用。如果没有风险，这笔钱也将作为养老金返还给两人，共计约400000元。随着两人工作时间的增加，相应的收入也会增加，保险金额的适当增加也是可以考虑的。
此外，由于子女留学后，每年可购买5万元累积股利保险(支付期10年)作为教育准备金。
熟练使用信用卡免息贷款购买suv。
在这一阶段，中高档越野车包括许可证购置税等，一次需要支付约450000元。虽然张先生有500000元左右的存款和理财产品，一次性消费必然会给家庭带来巨大负担，缺乏应急资金储备。
由于利率市场化，住宅按揭消费贷款增加了约30%。通过房地产抵押贷款支付的利率太高，因此通过抵押购买汽车并不是非常符合成本效益的。建议可以选择信用卡分期购买汽车，首付30%(约135000元)。张璨先生关注官方信用卡网站上的最新折扣活动，一些合作模式可以享受24期零费率等优惠，以便顺利完成购车计划。
4.利用经济收入实现全家人出国旅游
由于前两年可能存在负余额资金，但随着时间的推移，资产的合理配置显得尤为重要。建议将100000元的银行存款作为应急基金。除每月基金固定投资和保险外，其他基金还可以购买银行固定收益财务管理(5万元人民币)和货币基金(1000元人民币)，年平均回报率约为5%。
随着年度资金余额的增加，家庭总资产也在不断增加，通过财务管理的效益，我们可以逐步满足每年出国旅游的需求。由于前两大财宝和购车给家庭带来了沉重的经济负担，头两年出国旅游可以考虑亚太地区的国家，而且消费更少。随着家庭收入的不断增加，他们偿还了购车所欠的债务，然后每年从财务管理的好处出发，花两万到五万元到国外旅游。
总之，合理分配资金，选择适合家庭的产品，能够是家庭资产不断累积。从而满足家庭的一些额外需求。同时，有所保障。