当前位置:首页> 保险溯源 >广东省社会保险基金管理局网站-家庭理财开源节流

广东省社会保险基金管理局网站-家庭理财开源节流

2022-06-11 18:41:32

类=“FN-清除”

小刘家族的资产负债率太高了。小刘夫妇每年购房需要偿还46800元,资产负债率为76.8%,严重超出了安全边际。自前年购房以来,全年家庭支出高达84000元。夫妻俩努力工作了一年,只能省下4万多元。总体而言,小刘家庭的财务状况并不十分乐观,夫妻双方要实现财务管理的目标,就必须开辟来源,减少支出,注重财政分配。

家庭财务计划

第一步:购买货币基金或债券基金。小刘一家的余额是每月3400元,其中3000元可以购买基金或债券基金。这两种投融资方式起点低,认购和赎回方便,可存入家庭应急储备基金。目前,货币基金和债券基金的年收益率一般可达到35%,收益率高于当期存款和稳定,是储蓄营运资金的最佳财务管理工具。在这样的一年里,家庭的余额加上收入可以有大约38,000元的现金流入。

第二步:购买银行理财产品。小刘夫妇可以用5万元的定期存款购买银行理财产品。目前,五大银行金融产品的年化回报率约为5%,明显高于定期存款的回报率,且回报率稳定。到第一年年底,金融本金和收入5万元,再加上每年存入货币基金的存款总额38000元,可达到9万元。到第二年年底,存款余额将超过130000。

第三步:对投资指数基金进行评级。现在他们可以每月把剩下的400元存款存入指数基金的固定投资中,进行10多年的长期稳定的金融投资,即使家庭收支比较紧张,他们也必须坚持总和大,基金的长期投资一定会得到意想不到的回报。

第四步:增加家庭安全。小刘和他的妻子肖立,作为家庭的重要经济支柱,尤其是小刘工作更密集,更需要保险。夫妻可以购买人身意外保险,作为家庭风险的主要收入来源。这种保险可以较小的保险费提供大量的保险。家庭应该能够偿还抵押贷款和外债,这样才能确保家庭的主要收入来源发生意外,可以为亲属留下房子,避免偿还外债的压力。目前,家庭共欠住房贷款和外债338000元,夫妻每月只需支付500元左右的保险费。

其实这个案例很好的说明,不论您是什么样的家庭收入,都可以按照这四步骤很好的实现家庭理财,再次重申这四步:购买货币基金或债券基金;购买银行理财产品;投资指数基金定额定投;增加家庭保障。

友情链接