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在家族财富管理金字塔中，保险作为“塔楼”相当牢固，即使发生其他投资事故，也不会对家庭的财务状况产生重大影响。稳健、完善的金融金字塔，将使财富管理更加合理。
最近，过山车市场的股票市场令人震惊。许多认为股市会出现疯狂牛市的人冲进市场，甚至打算“卖房子买股票”，开始后悔了。
事实上，无论是房地产市场还是股票市场，暴利时代已经基本结束，未来家庭财富的增值更多来自财富的均衡分配。巴菲特曾说过：“如果你不是专业投资者，如果你的资本不足以应对经济动荡和萧条，那么你需要合理配置资产，资本保全是你的第一选择。”
在资产配置中，保险以其资金安全、长期收益高、税收筹划合理等特点，成为资产配置中不可缺少的组成部分，被称为“家族财富金字塔”的坚实塔。除了传统的担保产品外，许多保险公司还推出了注重长期财富管理的产品，尤其是针对富人的产品。例如，太平人寿近期将在全国推出“优质保费”保险计划，具有资金安全、长期回报丰厚、流动性强等特点，可以帮助富人合理筹划税收和继承家庭财富。
对于富人来说，财富积累往往达到一定的水平。然而，由于自身及周边环境的影响，他们对资产安全、资本流动性等方面的要求是特殊的，因此灵活的中高档保险计划更有可能受到高净值人士的青睐。
以太平人寿的“优保费”保险计划为例，在保证资金安全的基础上，“优保费”通过增加股利和通用账户的“双轮驱动”，为投保人提供尽可能高的投资回报。增加奖金的好处是保险公司以增加保险的形式分配红利，以有效地抵御通货膨胀的风险。同时，投保人可以根据需要将生存资金转入其专用的通用账户，享受普遍风险日计息和月复利的稳定收入。
在考虑到安全性和盈利能力的同时，优秀的享受也有很强的流动性。产品的现金价值很高，有效地实现了保险资产与自身资产配置的整合。另一方面，太平人寿可以提供高达95%的合约现金净值，并可在犹豫期后提供政策性贷款。在保单贷款期内，投保人仍可享有所有保险保障，保单红利不会受到影响。精明的客户可以通过政策性贷款注入资金，使资产在流动性方面更有利可图。
关于开征遗产税的传闻沸沸扬扬，进一步刺激了人们对于财富管理的敏感神经。事实上，通过合理制定人寿保险计划，充分运用保险产品的特殊属性，将有助于富人们规划子女教育和退休养老，实现财富的优质管理和传承。