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春节过后，所有要花的钱都花光了，所有应该拿走的红包都被拿走了。你的钱包还是“鼓”吗？最近，，你是否担心如何重新规划投资和财务管理？周二下午，工商银行厦门兴林分行财务经理黄明伟羡慕“工行财务管理之声”，为广大读者讲解“财务管理迷宫”。
黄明羡说，不管在什么市场下，投资理财一定要根据自己的资金安排，结合自身风险承受能力来选择理财产品，“工行的理财产品丰富、完善，一定可以适合不同年龄层次、不同风险属性的客户”。
今年股市上行概率大 可适时投资股票型基金
1.市民王小姐:年过完了，手里头还有一部分的年终奖，想拿出来做点理财投资。以前做过基金定投，不知目前的市场有哪些基金可推荐？工行理财师黄明羡:年终奖是日常收入之外的一笔资金，因此投资时可不必考虑留取一部分作为日常生活支出。如果金额较小，可以作单一品种投资；如果金额较大，则可以考虑不同产品、不同风险的组合投资。
通过了解，王小姐是一位风险承受能力中等的客户，购买过基金定投，对于这类客户，建议购买股票型基金及工行最近推出的净值型理财产品。今年市场的热点是资本市场，从去年11月至今，沪深两市股指的上涨，确实带来了不少投资机会，股市上行也是一个大概率事件，适时地投资股票型基金，是一个不错的选择。另外契合今年的投资机会，工行从年初就已经发行了八期净值型理财产品，这类产品有30%的比例投资了权益类产品，以间接方式投资资本市场，比如新股申购，或者带有安全垫性质的定向增发股票投资项目，以及委托私募基金进行二级市场股票组合投资，以增加产品收益，30%为上限，如果权益类产品风险较大，适时调整为债权类或高流动性资产 ，70%的资金还是用于投资固定收益类产品，以确保产品的稳定收益，该类产品属于中等风险的理财产品，收益也比普通的期次型理财产品高。3月4日-10日，工行将发行两款净值型理财产品，市民可前往厦门工行各网点咨询。接下来，工行还会发行几款扩大权益类资产投资比例的理财产品，收益也相对较高，届时可关注。收益稳定的理财产品 投资周期可适当放长
2.市民徐先生:央行降息了，存款获得的利息明显减少。该如何投资理财，让“小金库”不缩水呢？
工行理财师黄明羡:自去年11月降息后，2月28日央行又再次降息，且对于持续下滑的货币增速、经济增速和通胀水平，央行可能再次降息，进入降息周期。降息后，货币基金及宝宝类的产品收益将会下降，但降息使债券收益率下行，导致债券价格上涨，给债券市场带来利好，因此持续看好债市的表现。预计股债双牛的局面可能重现，纯债和转债表现均可期待，享受货币政策放松红利，获取较好的收益。比如工行最近代理销售的诺安裕鑫两年定期开放债券型基金，该基金属于纯债基金，不参与股票、权证等权益类资产投资，每两年开放一次申购赎回， 无申购和赎回费，封闭运作确保基金投资策略不受规模的变化影响，提高投资杠杆率，从而提高收益。
建议风险承受能力较强的客户可选择购买股票型基金或参与权益类产品投资的净值型理财产品，风险承受能力较弱的客户可选择工行“增利”、“稳利”系列理财产品或债券型基金,风险承受能力弱的客户，可选择工行“保本稳利”系列的保本型理财产品。收益稳定的理财产品，投资周期可适当长一些，以提前锁定收益应对降息通道。
小额资金灵活理财 也有合适产品可选
3.市民张先生:手上的资金并不是太多，但闲置着怪可惜的。想问下有没有收益高过定存，但又能灵活地支配使用的理财产品？工行理财师黄明羡:对于资金要求灵活的客户，可建议选择“工银瑞信七天理财基金”。工银瑞信是一款风险低、认购起点不高的债券型基金。1000元起存，最大的特点是七天分红一次，七天为一个购买周期。另外，如果不确定资金使用时间的客户，建议可选择工行的“行业优选”无固定期限净值型理财产品，代码“HYYX01，购买起点5万元，该产品主要投资高流动性资产、债权、债券类等产品，风险较低，业绩比较基准为5.5%，每周第一个工作日可申购赎回，赎回后T+3个工作日到账，产品既灵活又可获得稳定收益。
老年人群体理财 建议选择保本型
4.市民李先生:最近，我听人介绍，有一款叫“资产管理协议”的理财产品，收益率高达17%，可以投资吗？工行理财师黄明羡:建议大家在选择理财产品时，首先考虑产品的风险情况，高收益必然高风险。您所指的这类理财产品应该是指诸如P2P等融资平台，目前此类融资平台的行业规范与制度有待完善，相较银行而言，风险性更高。尤其是老年人群体，建议选择购买保本型理财产品、保本基金、储蓄型保险等。
工行的保本稳利理财，收益率高于定期存款，本金安全，随时可购买，每周一和周四起息，可设置自动再投资，本金无间隙投资，收益到期自动入账，可比定期存款。老年朋友也可选择风险较低的基金进行投资，例如债券型基金，主要投资于债券市场，包括国债、金融债、安全性较高的公司债等固定收益类产品。