类别=“FN-CLEAR”受国内外环境的影响。有人担心汇率，想用兑换。但在没有合适的外汇投资渠道之前，持有并对其进行投资将是更明智的做法。
“听说会贬值，我打算去换一些储备起来，你觉得怎么样？”“兑汇率又涨了，再不换一些，会不会越来越高呀？”
股市的震荡让投资者更深切体会到资产配置的重要，有人就提出，如果把资产考虑成“一个篮子里的鸡蛋”，那么是否有必要拿出一部分换成资产呢？而这样做是不是有助于家庭资产的保值、增值？
汇率可能继续上升
近来，有关的预期似乎有所上升，有分析认为这与希腊公投和A股前段时间的连续下挫有关。不少银行也对未来的走势表示看好。
渣打银行7月全球市场展望中提到，对中期看升。预期在12个月期内会走强。“我们相信美联储加息以及货币政策分歧仍是走强的主要推动因素。我们认为，美国会在9月开始加息，而大部分主要中央银行会继续维持放宽立场。”渣打银行有关分析人士表示，兑欧元、日元及澳元在现在水平都是买入良机。
而尽管今年迄今为止，即期汇率保持坚挺的态势，仍然有人对未来走势心怀担忧。“如果了，那以后出去旅行不是成本更高吗？”“孩子留学国外，是不是多换点外币屯着比较好呢？”
其实，在考虑是否换汇来保值、增值的问题上，并不仅仅要考虑汇率问题，更重要的是换汇的目的。
换汇更要考虑需求
如果你在近几年会有比较多的海外旅行计划，那么只要你认为当前的汇率不错，“屯”一些资产或是其他外币资产并无不可。等到出行时，如果外币兑汇率上升，那你就“赚”到了，而就算汇率下降，至少你也将成本锁定在自己的承受范围内。
对留学家庭来说同样如此，如果你想为接下来的学费早点准备经费，又害怕人有民币贬值的风险，那么早做打算可能可以省下不少费用。
不过，如果你兑换外币纯粹是出于资产分散、保值的目的，那可要想清楚了。很重要的一个原因是目前国内市场上，外币投资理财产品很少且稳健型产品收益不高。当你把资产换成资产时，这部分资产虽然有可能随着汇率变化升值，但却失去了原本状态下的投资机会和收益。长期来看，两者相比你可能还是亏损的。
我们知道，外币存款的收益率极，各家银行1年期存款利率普遍于1%，一般只有0.6%~0.7%，而当前银行存款的基准利率就有2%，不少银行都选择上浮20%~30%，即在2.5%左右，较高的五年期存款利率甚至超过4.5%。这意味着同样是存款，利息相差巨大。
要想资产通过汇率升值，每年的幅度至少要达到3%～4%。现阶段兑汇率约为6.2，若1年后汇率升至6.39至6.45一带，那么两者有望打平，若升值达不到该水平，那么持有能获利更多。如果将时间放长到3年、5年，那么你会发现，持有所带来的升值可能会越来越，毕竟要做汇率的长期预判很难，而稳健投资的回报可期。
因此，即便是对汇率有所担忧，在没有合适的投资渠道时，换汇未必是明智之举。
银行理财产品的收益率也普遍不高，外资银行推出的产品稍多一些，但其中有些存在投资风险，而QDII投资的收益率当然也是无法保证的。相比之下理财产品则明显丰富许多，当前年化收益率高于5%的产品不少。所以，从两个币种在国内市场的投资便捷性与回报看，占优。