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银监会调查认为，由于我国已有70年的住房产权制度，“住房养老金”难以落实，这是不现实的。
随着老龄化社会的到来，如何做好未来养老基金的准备工作已成为中年人关注的焦点。昨日，中国银监会发布专项调查结果显示，由于我国现行70年的住房产权制度，“住房养老金”(指国外普遍采用的“反向抵押”方法)难以实施。
有鉴于此，当地银行理财策划人建议，在目前投资融资渠道较少的情况下，作为一种长期养老投资，投资房地产以获得租金收入，或投资于实物贵金属，是目前较好的养老投资方式。
这个难题很难解决。
住房产权受“养老建房”70年的限制
今年，中国人民全国委员会委员，如中国人民全国委员会，提出了关于“老年人住房”的提案。住房养老金也被称为“住房反向抵押”或“反向抵押”。
目前，反向抵押在西方国家比较流行。指房屋所有人的财产权，抵押自己的财产权给银行、保险公司等金融机构，后者经过对借款人的年龄、生活期望值、房地产现值和业主死亡时财产期望值的综合评估后，每月给业主一笔固定金额。房主继续获得居留权，直至房主死亡。当业主死亡时，出售其财产的收益用于偿还贷款的本金和利息，增值部分由抵押人拥有。目前，美国的反向抵押贷款主要针对62岁以上有住房的人。
目前，我国尚未推出“反向抵押”，影响启动的两大制约因素是70年房产权制度和房价波动市场情况。
目前，我国住宅建筑的土地使用权最长只有70年。一个人通常需要偿还他的抵押贷款20年或30年，然后在退休后申请银行、保险公司和其他“反向抵押”。根据现行政策，当抵押老人死亡且保险公司拥有该房屋的产权时，土地使用权年限较少。“未来没有明确的政策创新和实施，金融机构将不愿意创业。\r\r\r\r\r\r\n""
目前，我国提出的住房养老保险仅在广东、福建等地率先探索，但相关规定尚未出台，也没有具体的出台时间表。
利弊之争
“以租金供养老人”是否合乎成本效益，是有争议的。
依靠住房供养老年人，前提是必须至少有两栋或两栋以上的房屋、商店和其他房地产，通过出租其他财产的收入来达到养老金的目的。对这一做法也存在争议。
云南财经大学金融学院教授刘锡彪认为，养老金问题是大多数中等收入老年人面临的最大压力。在当前房价高企的背景下，如果你有一套以上的房子，养老金就不会成为太大的问题。根据昆明目前的实际房价，如果你有多套房子，你可以通过出售其他房产轻松地拥有数百万元的现金。但对于大多数只有一套住房的老年人来说，出租是不现实的，因此，对他们来说，采用“向下抵押贷款”是“住房养恤金”的最佳方式。
黄是一位资深投资者，也是一家当地房地产私人股本基金的负责人。他认为，，以租金收入为老年人提供住房的投资成本效益不高。他估计，如果你买一套昆明二环路三居室房地产，根据目前的价格计算，大约100万元左右，年租金可能在253万元左右。然而，扣除空置租户的时间福利后，以每年25000元的租金，大约需要40年时间才能收回100万英镑的投资。“如果应用股票市场投资指数，这相当于市盈率约40倍，理论上，实现15至20倍的市盈率更符合成本效益。”然而，，人们对房价将继续大幅上涨的预期正在减弱。
郭认为，虽然国家不断调控房地产市场，但房价大幅下跌的空间是有限的，目前投融资渠道很少。许多金融产品主要是短期投资，不适合长期稳定的养老投资需求。投资房地产租赁养老金，投资实物黄金等长期方式，仍然是一个很好的养老投资渠道。
理财建议
养老金管理越早越好。
*金融网络保险金融专家认为，至少从中年开始，应将固定的时间和精力用于健康投资，如固定健康锻炼，然后购买家庭成员的大病保险、住院保险和其他商业医疗保险，作为医疗保险的补充。然后开源创收，做好资本储备工作，掌握必要的财务知识。“老年财务管理是一种长期投资，提前制定好的计划，越早开始越好。”
人生主要分为三个阶段(青年阶段、中年阶段、老年阶段)进行财务管理，各自的情况和侧重点不尽相同。老年人必须注意流动性和资本保障，收入已成为第二，如国债、储蓄等传统的投资渠道应该是首选。中老年群体可以配置一定比例的高风险资产，如在股票市场的长期低区间，如适度投资股票或股票基金、混合基金等高风险品种、长期持有；然后再配置债券基金、保本基金等风险较低的资产，同时考虑到保险、货币基金、储蓄等渠道。