class=“fn-清除”>但这真的是正确的想法吗？
事实上，过于重视保单在保险时的投资功能，并不是一个成熟的金融实践。由于保险的主要功能是保证，储蓄和投资只是增值，所以保险是无法逆转的。
保险不是投资
许多人更喜欢偿还的保险产品，因为你可以在保险到期或约定的时间收回保险费，并获得一定的“增值”回报。想到安全和赚钱，一举两得是件好事。
但你知道吗，退保率远高于消费品，人寿保险保额为100000元，消费产品年费可能只有200元，退货产品的保费每年可能需要2000元或更多。从保障能力的角度看，由于保险金额是相同的，那么消费者就不会输给退货产品，而是可以使被保险人以较低的成本享受同样的保险待遇。
如果你看回报产品给出的“回报”，虽然表面上看起来很有吸引力，但实际上内部贴现率很低，实际的年化收入可能无法与货币基金或定期存款的回报率相媲美。所以从这个角度来看，如果你每年都把很多钱投入到一个偿还的产品上，那就等于失去了从其他投资中获得的潜在收益。将保险视为“投资”是不符合成本效益的。
另一个问题是，一旦投保后，犹豫期后，你不能随意退款。如果退货产品在短时间内购买，保费损失可能不小。因为除了风险，你支付的一些保费已经作为初始费用扣除了，但是保险公司不会还你的钱。在今后的支付过程中，如果出现经济问题，不能按时付款，则可能会中止保护。
“我选择保险的原则是选择高回报的保险，还是历史业绩好的保险，难道不是吗？”一些投保人说，他们会横向比较产品的回报水平，选择回报能力较好。然而，你是否将投资回报与股票市场、基金等投资回报作了比较？我相信很少有产品能互相匹配。
要达到“保证投资回报”的效果，也可以将金融投资与消费保险产品结合起来，在不丧失资产保值增值机会的情况下获得较高的保护。
选择保险，先看保险范围
当你不再将保险视为一种投资时，你在选择特定产品时自然会更加注重保障。家庭中潜在的财务漏洞在哪里，哪些保险产品可以弥补这些漏洞？解决这些问题就是保险的意义所在。投资产品、事故保险、人寿保险和健康保险将得到更多的重视，为家庭提供更多的保障。
特别是对于家庭收入不高、资产处于积累期的家庭，由于保费高，没有必要放弃高保障。低消费产品率可以很好地满足投保人的需要。
当然，退货产品也不是没有市场的，如果您的保险起点是强制通过保险积累，长期储蓄，收入更多，保费高而不受压力，那么退货产品可以给您带来一定程度的保障，同时保证您未来的收入权利。这种收益权是相当稳固的，只要是合同约定的返还额，就一定会实现。