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车险续保话术-普通家庭的理财目标和风险保障应该如何制定

2022-02-21 02:49:36

李先生30岁,工作稳定,月收入5000元左右。他的妻子陈女士,28岁,是他的同事。他的收入与他的收入相等。这个单位到处都是保险和保险,但不算高。这两个人都有一套自己的住房,但没有车,今年生了个孩子,准备好了孩子未来的赡养费、教育金等理财计划,我们怎么能在不影响这个计划的前提下把生活做好呢?!

总体分析

李先生家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝,预计家庭支出还会有一定的增长。

李先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。

具体建议

一、现金规划:由于夫妻二人收入都比较稳定,我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以将一部分额度购买货币市场基金。

二、消费支出规划:李先生可以先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后可以积累近15万元用于购车。

三、风险管理规划:可以看出李先生家庭的保险资产尚不充足,因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。

四、子女教育规划:建议李先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后,可以积累的资金总额为117.8万元左右,预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。

五、投资规划:根据李先生与其妻陈女士的年龄分析,投资策略上可以偏进取型,所以建议李先生采用构建基金定投组合的方式,具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金,比例大约为70%左右,另一部分为平衡型或债券型基金,比例为30%。李先生可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,才能获得比较理想的收益。

随心所欲的无谓消费已让不少人吃尽了苦头。前车之鉴后事之师,所以在每次消费前务必要再三斟酌,多问自己几句:“真的需要这东西吗?”“真的需要这样干吗?”现实生活中,许多人的手头紧并不是因为钱不够花,而是不会花。

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