class="fnclear"张先生30岁。在设计行业，他每个月的税后收入为1万元，年末为6万元。他的妻子28岁，每月赚8000元，每年4万元，家庭年收入32万元。刚结婚一年，没有孩子，这两个人现在在上海工作，每月2000元。2011年，他们在家乡买了一套新居，价值约50万，贷款34万，30年每月还2230元。两个人每月生活费2000元，定期存款7万元，其中定期5万，按需20000元；基金市值65万元，其中每笔2万元，固定投资25000元；预计下半年还贷款6万元，均有社会保险，尚未购买商业保险。
理财目标：今年考虑买一辆25万左右的汽车，两年内计划生小孩，准备生育基金及小孩教育金，自己准备购买商业养老保险，不确定买什么类型的比较好，考虑今后小孩上学问题，计划4-5年左右回老家工作，希望各方面的理财计划考虑到这一点，计划回老家前，换置160-180㎡元的房子，当前房价在7000-8000元左右。
【理财规划】
购车规划：
鉴于客户现阶段资产储备分布于各类金融产品，为首先满足客户今年购车意向，应先等待外借款项归还后，再考虑车辆购买，交易方式采取车辆分期，按本行大额消费分期计算25万元车辆首付应为8万元，可由外借款项6万与活期2万组成，定期宝和活期宝部分资金因资金灵活但收益波动较大用于支付车辆契税。考虑客户有归乡的打算，分期期限控制在5年内。
生育基金教育规划：
客户两年内有生小孩的计划，因客户已经拥有基金定投的习惯，可以此类方式作为生育基金和教育基金的主要储蓄方式，但由于教育基金投资的周期性较长，建议投资基金类型为债券型、混合型为主，并根据不同市场情况调整仓位与投资比例。
保险规划：
客户两人都已由单位缴纳社会保险，建议商业保险部分不必投入过多，可以考虑重大疾病保险、意外险和意外医疗保险。可以等小孩出生后为小孩额外购买少儿保险产品。
换房规划：
客户换房计划可行，但要求客户须先结清原有住房贷款，并将此房屋转让卖出。客户在2011年购买房产，并按揭还款3年，未结清款项应为30万元左右。客户欲购买房产市值130万左右，经计算130万-70万(原有房屋市值)=60万差额，考虑客户每月开销与房屋还款、车辆按揭、保险缴费等因素，以现阶段贷款利率与预期通货膨胀等因素，建议客户换房实施于5年后较为合理。
人们更应该懂得如何选择合适的意外险。不同年龄、不同职业都会成为选择不同意外险险种的原因，意外险有很多分类，例如按保险期限有一年期意外险和短期意外 险，根据性质不同又有普通意外险和特殊意外险，比如交通意外险。现在的意外险产品还会细分到专门为老人、小孩、学生等人群，方便消费者在购买时有针对性的 挑选。对于意外死亡、残疾、医疗和津贴这几方面的需求要明确，投保的时候制定合适的保额，才能让保障到位。