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个别商人和外国企业职员家庭应如何管理他们的财政？由于个体企业没有社保保险等，企业收入不稳定，财务策划人说：“陈先生的家庭正处于成长时期，但由于收入不稳定，我们应该尽快开始规划子女、父母和自己的养老金问题。”
陈先生1982年出生，一个三口之家，我的女儿才三个月大。我个人做生意的年收入大约在180000到200000元之间。我的妻子，同龄，在一家外国公司工作，工资加奖金，公积金和其他年收入约8万元。在支出方面，现在父母60岁左右，在农村地区，收入暂时可以自理，临时赡养费支出不大，平均每月1000元。每月家庭支出还包括：1万~12000元(抵押贷款约2500元，汽车约1500元，保姆约1500元，子女费用1500元，日均支出1500元)。
陈先生没有社会保险和医疗保险，因此他购买了泰康人寿等意外及重大疾病治疗保险，年费约1万元，一年刚付，共20年；妻子的三份保险一笔基金齐全，刚刚为女儿支付了10年的教育基金；去年年底购买了一辆10万元的汽车；2009年由公积金抵押购买的一套87m2二手房，每月约2200元。20年来，基金为15万元(市值13.5万元)，存款7万元，另有1万元贷款尚未收回。
理财目标
因为有孩子，消费会增加，企业在很长一段时间内不会有固定收入。随着父母增加支持支出，孩子们也在教育上花钱，所以有一种危机感。希望科学的财务管理能为家庭提供保障。
增加保险保障
东莞证券研究所成员何晓珍说，陈先生的家庭成员年轻，正处于家庭成长阶段，夫妻收入不太稳定。陈先生的家庭已经有了适量的商业保险，家庭资产负债率还比较低，还有一定的金融资产。目前，家庭财务管理主要从子女的教育、父母和自己的养老问题以及资产增值入手。
首先，在避险及保障计划方面，建议不时保留约5万元的银行活期存款，以应付需要。鉴于陈先生没有社会保障，建议他增加住院费用和补贴保险费用，每年缴纳500元左右。陈女士建议增加“意外伤害200000起意外伤害医疗保险2万大病健康保障300000”的保险组合，年费约6500元。
在教育规划方面，建议在“60%混合基金”投资组合中每月投资1000元。到陈先生的孩子们完成九年义务教育时，将有一笔可观的教育基金。养老金计划建议陈先生每个月在“资本保险基金占混合基金的60%”的投资组合中投资3000元，而当陈先生的家庭打开养老金期限窗口时，他将得到一笔可观的养老金启动金。
目前，由于陈先生的投资基金比较多，风险偏好是中性的。基金投资是一个长期的过程，所以陈先生建议目前持有的基金采取被动的策略。
从目前的市场来看，基金投资品种的选择，如医药卫生、电信、信息技术等行业的消费行业基金可以考虑。