东平人力资源和社会保障局-普通家庭理财巧用保险产品做规划

2021-04-05 12:06:50

小明先生,33岁,江苏昆山人,月收入6000元左右,是一家公司的技术工程师。我妻子在一家机构工作,月收入约3000元。两家公司都支付社会保险。家里有一个儿子和一个女儿。这个家庭的日常生活费用大约是每月3000元。当他们结婚时,他们的父母帮助他们买了一套没有抵押贷款的婚房。有110000元的储蓄。明先生想创业。他计划明年开办自己的零件加工厂。他需要200000元左右的投资基金。除了增加收入外,明先生还想通过投资和金融渠道增加额外收入。因此,希望财务策划者能够根据自己的家庭经济状况和风险承受能力,制定合适的财务计划。

【案例分析】

鸣先生的月收入6000元,妻子月收入3000元,除去每月日常生活开支约3000元外,还有6000元的结余,另外还有11万元存款,总的来说鸣先生家的收入属于中等偏,主要压力来自于一儿一女的教育费。鸣先生打算明年创业,20万元的投资资金,现在开始需要积攒,可以通过购买一些稳健理财产品来获得稳定的收益。

【理财建议】

1、现金规划

(1)月结余6000元

鸣先生家每月结余6000元,由于考虑到家中万一急需用钱,因此理财师建议将这部分钱存入互联网金融产品,如理财通、余额宝,近期公布的7天年化收益率5%-5.8%左右,流动性较强,随用随取,获得收益比银行活期存款高。

(2)盘活11万存款

11万元的存款也要充分利用,通过嘉丰瑞德认购固定化收益类理财产品,如“月月盈”,“宜盛宝”等,年化收益率都在10%左右,一年能获得11000元左右的收益。这样鸣先生到明年,本金加投资理财获得收益,完全能凑足20万元的投资资金。

2、准备子女教育金

鸣先生由于有一儿一女,孩子尚小,可以通过购买基金定投或月定投来积累教育金,长期投资能摊低成本、分散风险,同时还能按月投资积累、资金积少成多。20年后,这部分资金能给俩孩子上大学使用。

3、保险规划

鸣先生和妻子由于是家庭收入的主要来源,除了基本的社保外,建议以后两人再添置一些商业保险,双方各购买重大疾病保险和意外险,增加家庭保障。