Class="fnclear">网民Nafei先生，50岁，技术中学学位，国有企业主管，税后月收入5000元。情人是私人公司物流，税后月收入3500元。夫妻年终奖金总额为20000元。胡先生的家人在深圳定居，自己的住房市值为300万元。除单位向职工支付的社保外，夫妻均无商业保险。世家购买基金先生20000元，在银行有20000元的活期存款，定期存款10万元。家庭月支出2500元，年旅游支出5000元，其他年支出6000元。
【理财目标】
1、恹先生家庭的现金规划；
2、恹先生家庭成员的保险保障规划；
3、恹先生夫妇的退休养老资金规划；
4、自己的财产保本增值。
【分项理财规划方案】
1、 现金规划
现金规划是进行理财规划的必备基础。家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。恹先生家庭应留出1-2万元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。由于备用金使用时间的不确定性，建议以现金、银行活期储蓄（流动性资产的1/3）和货币市场基金（流动性资产的2/3）的形式来配置。这样既能满足流动性所需，又能获得一部分收益。
2、家庭成员的保险保障规划
恹先生夫妇风险意识较弱，仅凭单位的社保不能满足风险保障要求，应购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜，约8100元/年。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍，约810000元，保额的分配上应与恹先生家庭的收入贡献相匹配。
3、退休养老规划
由于考虑到恹先生夫妇目前距离退休的期限较短、并且通常退休金的金额较大，建议恹先生建立一个养老金账户，在投资时间上应以短期投资为主。现阶段市场经济呈下行趋势，选择投资工具时要选择投资风险较低、收益都相对适中的项目上。恹先生应采用定期定额投资的方式，投资于短期债券基金、股票型基金和股票、基金信托产品等投资组合，分散投资单品的投资风险。
4、财产保本增值规划
在这个高通胀、经济总体趋势下行的时代背景下，面对结构调整，产业升级，恹先生家庭的投资和大众百姓一样，面临着极大的不确定性和风险。为了实现资产的保值增值，选择专业的金融投资顾问机构是最重要的。如今金融从业人员专业水平参差不齐，心态浮躁，导致了一些违约、延期、。但是，“乱世出英雄”。看起来浮躁的时期，优胜劣汰，适者生存，最终存活下来的将是行业内的“英雄”。
因此，要想使财产保本增值，找专业的金融服务机构，找专业的投资顾问，少持有货币，多持有资产，多持有固定收益产品，是最明智的选择。为今后的美好生活奠定基础。