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例：王先生和王太太55岁，都是高级白领，20岁.夫妻收入相同，年薪300000元，租金收入32000元，妻子公司职工分红5万元。每月支出1万元，其中抵押贷款6000元。主要资产为自用房地产720000元，投资房地产420000元，职工136万元，存款480000元。负债主要包括109万元职工股票贷款、公司提供的滚动担保和折扣，抵押贷款余额为570000元。在保险方面，除报销部分单位医疗费用或集体商业保险利益外，不设商业保险。
备选方案1：联合人寿保险公司
王先生家庭收入382000元，资产298万元，负债166万元。然而，由于公司员工股票贷款的滚动担保和贴现，每月还款支出只有6000元。目前，王先生和王太太正面临着退休，急需补充的是养老保障和大病保障。考虑到保险年龄太大，付款期限不应太长，部分储蓄可以使用。如果你认为孩子是20岁，经济上不能完全独立，那么王先生还应该为孩子提供过渡性的综合保护(人寿保险组合计划：120000元的人寿保险保护，120000元的大病保护)。事故保险120000元，事故医疗保障2万元，累计保险380000元，20年保护期，年保费总额744元)。
考虑到王先生和王太太的年龄、家庭年收入、资产、支出和负债，具体的保障计划如表1和表2所示：
备选方案二：瑞泰人寿保险有限公司
王先生和王太太需要考虑的是将来供养老人的问题。考虑到这对夫妇可能在五年后退休，王先生的家庭收入应该可以维持五年。在不考虑通胀的情况下，如果两人都有25年的时间，在他们需要偿还抵押贷款的前提下，王夫妇的经济自由就不会很高。
如果王先生和王太太在这段时间需要为子女提供经济支援，或需要作出其他开支，以改善生活质素，并考虑到通胀的影响，那麽王先生和王太太便须尽快考虑老人的经济问题，并适当增加高回报的投资比率。
由于保证和投资功能的双重考虑，建议在选择财务管理品种时应将投资环节保险作为一种主要选择，但应注意产品初始成本的免除，投资后应增加投资账户的保费，产品应设置5个不同风险水平的投资账户，以便于投资操作。此外，王先生和王太太也可以选择与其他金融品种相匹配。
家庭安全分析
考虑到王夫妇的年龄因素，纯消费风险保护率较高，特别是在医疗和大病相关保险方面。鉴于死亡风险随年龄增长而存在，基于现状，王先生和王太太建议将定期人寿保险作为额外的风险保护，以提高家庭应对风险的能力。丈夫和妻子相互保险，是彼此的受益人。
上述计划考虑了王先生和夫人家庭面临的资产负债表和负债，以及其子女购买房地产的财务需求。在实现投资保障的前提下，适度保障家庭理财的灵活性，不影响当前家庭生活质量。（见表3）。
根据中等回报率，王先生部分是从60岁开始提取的，每年7279元，20年。从60岁起，王太太每年领取部分提款7640元，可领取20年。该方案的分配特点：上述计划考虑到王先生和王太太的家庭所面临的资产负债表，以及他们的子女购买房地产的经济需要。