类=“FN-清除”
2012年底，金融保险产品的收入逐渐浮出水面。数据显示，在市场持续波动的影响下，2012年金融保险的总收入有所下降，而关联保险的总收入在市场波动的影响下降，平均收入仅为2.67%；由于银行降息，约4%的部分股利保险的收入仍可以超过一些银行理财产品；然而，普遍保险结算率已降至3.9%，但难以与其业绩比较对象的5年固定利率相匹配。
2013年，许多举办年终奖金的市民不得不开始新一轮的财务管理。一些保险公司遵循金融保险的道理，其中许多公司为了吸引顾客而“高回报”和高红利。应该选择这种金融保险吗？保险怎样才能更可靠？保险专家表示，保险应当回归保障的性质，过分注重保险的财务回报是不可取的，因为需要保险，制定好长期持有计划，才能最大限度地发挥保险的作用。
80%的保险帐户收到正收入
据外汇数据显示，在266种已被统计的关联保险产品中，有217个报告显示2012年的正收益，占81.58%。在收益率方面，2012年平均收益率为2.67%。
具体来看，投连险账户中排名前五的产品分别为太平智选动力增长型投资账户，主要投向为基金，2012年取得收益20.35%，也是2012年唯一一只收益超过20%的投连险产品；泰康积极成长型投资账户，主要投向为股票，收益为15.57%；海康稳健型投资账户，主要投向为债券，收益为11.48%；平安精选权益投资账户，主要投向为股票，收益为9.96%；生命增强货币投资账户，主要投向为货币产品，收益为9.68%。投连险账户表现最差的五只产品分别为，中意积极进取投资账户，为混合型账户，2012年以来收益为-25.04%；国寿精选价值投资账户，亦为混合型账户，收益为-21.87%；光大永明稳健型投资账户，投向主要为基金，收益为-13.37%；太平均衡收益型投资账户，投向主要为基金，收益为-13.08%；太平精选平衡型投资账户，投向主要为债券，收益为-10.01%。
【专家支持】风险是投资函数在保险中复合的风险，虽然投资风险较晚，但增长较快，当前市场是热保险之一，但专家提醒购买投资风险。首先，投资保险的投资需要持有该计划。首先，许多投资者长期投资的理念弱，由于股市波动而导致的保险资产价格不被接受。本公司的投资账户充分意识到，连续产品的投资账户不保证投资收益，投资收益有一定的不确定性，可能低于本金，有一定的风险。因此，投资风险适用于有担保需求的投资者，并有足够的长期投资资金，有必要充分利用投资风险账户转换功能。其次，必须充分利用投资账户转换的功能。投资账户是一个以上的投资账户，各账户的主要投资不同，风险和收入不同。如果投保人是申请人的意见
股利保险的长期收益是有保障的.
在市场低迷的情况下，2012年的情况并不令人满意。截至目前行业统计，保险分险产品的回报率约为4%，银行存款和部分理财产品已获奖。一直以来，红-红保险产品的收入并不在较高的范围内，但相对收益是相对稳定的。在过去几年资本市场好转的情况下，红-红保险的低收入部分也遇到了波折。2012年，在股市和基金全年疲软的情况下，大型协议存款的重大投资风险仍约为4%，甚至更高。为了提升保险产品，多家保险公司纷纷选择风险相关投资者作为大型重点项目，提高了红保险的回报率。
以目前市场上的“双高”升级红险为例，在10年、年费3000元的情况下，保险公司除固定收益475元外，还决定股利的分配(根据公司过去的利润水平，按保费分红1至2年)。此外，如果不提取利息，则每天产生利息，最低结算率为2.5%，总结算率约为4个百分点，比银行的一年定期存款利率高出约1个百分点。
目前，股利保险的主要投资渠道是国债、存款、基金、大型基础设施建设。随着保险基金投资渠道的扩大，保险公司的新投资收入有望提高，股息空间也可能得到改善。股利保险对于拥有稳定收入的投保人来说是一个很好的选择，短期内没有大的支出计划。但是，分红保险的流动性差，如果需要中途兑现，则相当于退款，被保险人只能根据保险单的"现金价值"退还款项，损失不只是利息，甚至委托人难以保护，因此不适合短期收入不稳定、费用大的投保人。
普遍保险结算利率继续下降
随着2012年降息渠道的开通，许多公司纷纷下调了普遍的风险结算利率。从最初的4%到9月5日至9月期间的3.95%，11月份以来3.9%或更低的“参考水平”低于该行的5年固定利率。目前，结算利率最高的是光大永明的“两全保险(通用型)”的5.25%，最低的是五家保险公司的六种产品中的2.5%，据记者介绍，2.5%是目前市场上最普遍的保险基准利率。
在采访中，记者发现，对于这样一个连续下滑的普遍保险收益，许多投资者开始失去耐心，通用保险的销售业绩也出现下降。在这方面，保险专家认为，保险公司应考虑到全民保险的风险，不应只考虑赚钱。一般情况下，全民保险的风险保险是以自然费率为基础的，随着被保险人年龄的增长，这一费率的扣减速度加快。
在购买全民保险前，消费者应了解全民保险的产品设计特点。通用人寿保险主要投资于银行存款和各种债券，其中一些投资于基金和股票。目前，虽然普遍保险的年结算率一般接近银行定期存款的利率，但应注意的是，全民保险的保费应扣除风险保险费、初始费用、保单管理费等，才能用于投资，计算收入的依据远低于本金。另外，前几年全民保险扣除的费用比以后几年还要多，因此利用全民保险的短期投资来获得回报是不现实的。要购买全民保险，必须确保能继续长期支付费用，保持中长期投资，一般五年多后才能获得更理想的投资回报。同时，普遍保险的保护功能也不容忽视。消费者支付的普遍保险费分为两部分：一是列入投资账户，二是由专家投资；二是与传统人寿保险一样，为客户提供人身保护。除了对主要保险的保护外，它一般还提供各种附加的保险选择，如重病、事故等，而且由于全民保险的保护费用是一种净保费，而对于自然费率而言，保护成本较低，从而使保障更加全面。