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新一轮的人口增长正在形成，抚养孩子的成本随着价格的上涨而上升，收入稳定和不稳定的家庭应该如何进行教育和财务管理？
优先考虑事故、医疗和重大疾病风险。
保险的风险转移功能不仅可以帮助规划儿童的教育储备，而且在一些不幸的情况下，沉重的医疗费用也不再是负担。友邦保险专家建议，儿童保险应首先考虑意外事故保险、医疗保险、重大疾病保险等保障保险，在此基础上，再考虑购买教育保险。有保障的儿童保险主要为儿童提供意外保护，解决医疗问题。这种保险的优点是保费不多，但可以获得较高的保障。
早期教育规划和儿童成长
教育支出继续增加，因此更有必要提前为教育做好准备。儿童的教育风险主要是为子女准备教育资金，为不同成长阶段的儿童和儿童提供相应的生存保险，如几次学校教育基金、工作风险投资、婚姻基金等，以减轻父母的经济负担。
强制性准备金的目的可以通过以保险的形式提高儿童的教育费用并每月按时支付来实现。如果父母之间发生意外，如果购买了“免保费”保险产品，孩子不仅可以免交保险费，而且保险合同也将继续有效。
教育经费分析
一个能省钱的死人。这类人在通胀前保留“旧钱”，但要在“通胀”后消费，十多年来一直努力存钱供孩子上学。在这一点上，他们发现货币的实际购买力急剧下降，这是通货膨胀的结果。
B.不擅长"借钱"的人。结婚。-买房子。-买辆车。-去国外。孩子的教育没有时间和弹性。在过去的18年里，在任何时候和任何时候都发生了大量的开支。在18年后，它是一个巨大的"叹气"，花费大量的教育花费大量的教育开支，这种感觉并不是核心，而国外的教育更重要。
儿童教育基金提案。
情景1：如果两个人去买房子，一个付全额，另一个预付款20%，借80%。此时发生通货膨胀，房价上涨100%。因此，人类资产总额增加了100%。那20%的预付款呢？资产增长100%÷20%=500%。借款人资产的估价速度比借款人资产的估价快五倍。
情景2：如果两个人买一辆车，200000元。一人付全额。另一项为工行三年信用卡分期付款业务，3年*手续费3477(年/元)=20860元。预期年化收入为4.6%，≤为5%，三年收入约为14000元.债券基金投资5万元，年预期收益5%，三年收入7500元左右。50，000元投资股票基金，预期年收益8%。3年收入约12000元。自有资金20万元，通过投资组合3年总收益约33500元，3年扣除手续费后，总收入约15000元。
将家庭债务支出的合理比例控制在家庭总收入的50%以内是安全的。投资者可以将积累的资金用于投资和财务管理，获得较高的回报，并尽快积累儿童教育资金。
一般来说，孩子的教育目标越远，您可以选择的风险投资工具越多；例如，股权基金、指数基金，相反，实现子女教育目标的时间越近，您应该选择的风险投资工具就越大。
新一轮的人口增长正在形成，抚养孩子的成本随着价格的上涨而上升，收入稳定和不稳定的家庭应该如何进行教育和财务管理？
优先考虑事故、医疗和重大疾病风险。
保险的风险转移功能不仅可以帮助规划儿童的教育储备，而且在一些不幸的情况下，沉重的医疗费用也不再是负担。友邦保险专家建议，儿童保险应首先考虑意外事故保险、医疗保险、重大疾病保险等保障保险，在此基础上，再考虑购买教育保险。有保障的儿童保险主要为儿童提供意外保护，解决医疗问题。这种保险的优点是保费不多，但可以获得较高的保障。
早期教育规划和儿童成长
教育支出继续增加，因此更有必要提前为教育做好准备。儿童的教育风险主要是为子女准备教育资金，为不同成长阶段的儿童和儿童提供相应的生存保险，如几次学校教育基金、工作风险投资、婚姻基金等，以减轻父母的经济负担。
强制性准备金的目的可以通过以保险的形式提高儿童的教育费用并每月按时支付来实现。如果父母之间发生意外，如果购买了“免保费”保险产品，孩子不仅可以免交保险费，而且保险合同也将继续有效。
教育经费分析
一个能省钱的死人。这类人在通胀前保留“旧钱”，但要在“通胀”后消费，十多年来一直努力存钱供孩子上学。在这一点上，他们发现货币的实际购买力急剧下降，这是通货膨胀的结果。
B.不擅长"借钱"的人。结婚。-买房子。-买辆车。-去国外。孩子的教育没有时间和弹性。在过去的18年里，在任何时候和任何时候都发生了大量的开支。在18年后，它是一个巨大的"叹气"，花费大量的教育花费大量的教育开支，这种感觉并不是核心，而国外的教育更重要。
儿童教育基金提案。
情景1：如果两个人去买房子，一个付全额，另一个预付款20%，借80%。此时发生通货膨胀，房价上涨100%。因此，人类资产总额增加了100%。那20%的预付款呢？资产增长100%÷20%=500%。借款人资产的估价速度比借款人资产的估价快五倍。
情景2：如果两个人买一辆车，200000元。一人付全额。另一项为工行三年信用卡分期付款业务，3年*手续费3477(年/元)=20860元。预期年化收入为4.6%，≤为5%，三年收入约为14000元.债券基金投资5万元，年预期收益5%，三年收入7500元左右。50，000元投资股票基金，预期年收益8%。3年收入约12000元。自有资金20万元，通过投资组合3年总收益约33500元，3年扣除手续费后，总收入约15000元。
将家庭债务支出的合理比例控制在家庭总收入的50%以内是安全的。投资者可以将积累的资金用于投资和财务管理，获得较高的回报，并尽快积累儿童教育资金。
一般来说，孩子的教育目标越远，您可以选择的风险投资工具越多；例如，股权基金、指数基金，相反，实现子女教育目标的时间越近，您应该选择的风险投资工具就越大。
case analysis.
案例1：如何做好收入稳定家庭的教育资金管理工作
工薪家庭月薪6000元，家庭月薪2300元。我的儿子，两岁，为居民买了医疗保险和商业保险，每年交3000元保险费。此外，该基金每月还将投资500元。我可以问问你是否想给你丈夫买纯保险吗？你是如何为你儿子的教育资金做准备的？
基本情况(案件)
苏女士现年34岁，月收入3000元，基本社会保障、商业保险，年保费5000美元。丈夫的月收入是3000元，也有社会保障，年底是4000元。儿子两岁，有居民的医疗保险和商业保险，年保费3000元。这个家庭每月的开支是2300元。该家庭的额外负债为15 000美元。这个家庭每月的基金是人民币500元。
财务目标
1.你要为你丈夫投保纯保险吗？
二.如何准备好你儿子的教育钱。
财务诊断：
一、苏女士家庭年收入7.6万元，年固定支出41600元，负债15000元，净额约2万元。家庭收入属于部分致密型。
二。家庭风险意识很强，除了苏女士和她丈夫拥有的社会保障之外，苏女士还为自己和儿子购买了商业保险，并且有很强的保险意识。
3.家庭每月都有固定的投资基金，相当于强制性存款。
4.家庭长期、有孩子、2岁、尚未开始学习，从高中到高中的距离为16岁，其中幼儿园4年，小学6年，中学6年。南宁市平均每月成本约800元，四年成本约28800元。中国九年义务教育，忽视通货膨胀，小学和中学的学费和杂费按1000元/年计算，约9000元，高中教育支出按每年2,500元计算，约7500元，大学费(以国立大学本科生课程为例)包括学费和杂费和生活费8,000元。总计约130,000美元。
财务建议：
1.丈夫是家庭经济的一半，她丈夫对整个家庭的贡献是不可或缺的，因此建议苏女士的丈夫继续持有商业保险。可考虑增加严重疾病风险，年付款约5000元，保险金额约为200000元，以应付突发疾病的风险。
二.教育基金规划
儿童教育经费的准备缺乏时间灵活性，儿童教育的总成本至少为130000元(以中国完成大学教育为例)。对苏女士的家人来说，儿童教育资金的规划是当务之急。目前，由于家庭本金较小，年馀较小，宿灿女士选择投资基金积累教育资金。基金固定投资具有起点低、长期投资积累少的优点，既能满足儿童教育基金规划的需要，又能通过定期定额强制储蓄实现中长期投资规划。长期投资基金将能够在动荡的市场中分担成本，平稳波动.建议根据市场专家的建议，每月投资800元，平均年回报率4%。16年后，总共可以节省大约120000元来支付大学的费用。建议根据市场情况进行多元化投资，并根据市场情况配置货币基金、债券基金、黄金基金和混合基金，以降低风险，获得更高的回报。
3.其他建议
由于丈夫子女教育保险支持和计划费用的增加，苏女士的家庭余额约为1万元，应该用作家庭应急准备金，可以选择存款，也可以分为投资基金，这部分钱必须随时保证取款，为了多重保护，建议苏女士申请银行信用卡，信用卡消费可以享受20至50天的免息期。能够满足资金周转需求。
例2：如何做好收入不稳定家庭的教育和财务管理
家庭收入不稳定，月收入8000-13000元，家庭月支出约3500元。计划一年生一个孩子，需要积蓄孩子的教育金，我能问个办法来资助这个家庭吗？
一、基本信息
方先生，32岁，是一家公司的销售部经理。他的月收入从5000元到10000元不等。妻子的收入约为3000元，两人都有社会保险和住房基金。这家人每月花费大约3500元。
家里有两个房间和两个大厅，因为房子是早些时候买的，贷款已经还清了。目前，活期存款1万元，父母双方都有养老金，老年人每年的费用约为3000元。
第二，财务目标
1.计划在一年内生一个孩子，需要为儿童积累教育资金；
2.希望能提前制定养老金计划，询问夫妻如何通过保险等经济手段来实现这一目标。方先生本人比较保守，不喜欢高风险投资。
3.现在看来有重启的迹象，2013年你是否能够在2013年购买一个小家庭作为投资。
三.财务建议
方先生的家庭收入约为每月1.3万，有些不稳定，通常很节约的日常开支，没有债务。尽管他们都有社会保险和住房基金，但为了确保家庭金融安全，方先生还是需要增加各种保险。
(1)现金规划
方先生的家人赚了很多钱，但是他的收入不确定，生活费用也很低。考虑到流动性和盈利能力的平衡，将流动性和盈利能力的余额保持在每月成本的四倍，即14000元是合适的。因此，建议方先生建立一个信用卡，这是一个很好的会计工具，可以有效地了解资金流动和控制家庭的日常开支。
(ii)住房购买计划
方先生以前买过一套房，虽然没有抵押贷款，但根据目前的住房管制政策，如果你买了第二套房子，首付就会是60%，利率就会上升20%到30%。如果方先生想买一个50平方米左右的单间小户头，按目前平均6000元和7000元的平均房价计算，总房价也是300000元左右，那么首期还需要180000元，20年的抵押贷款每月还需要1100元左右。因此，对于方先生的家人来说，日常生活会带来更大的压力。因此，建议在2013年暂时不考虑购买住房。
(3)投资规划
随着教育需求的增加，教育成本继续上升，使教育支出占家庭收入的比重越来越高，因此我们应该提前做好计划。方的“子女”教育资金投资可以选择基金，基金是一个良好的"懒惰人"财务管理法。孩子的教育资金选择每月投资200元。根据季度剩余现金流量，建议投资战略应保守，部分优质部分股权基金应通过构建基金组合来选择，占基金总额的40%左右，另一部分为部分债务型基金，将控制在60%。一些银行根据不同的客户风险承受能力提出了基金组合N计划，即基金品牌和特色服务，提供了稳定的类型、保守类型、稳定类型、积极类型、增长类型等五个基金投资组合投资计划，并根据市场变化调整和更新每个季度，为您提供资金投资专业指导，帮助您分享市场增长带来的投资乐趣。此外，考虑到方现在的现金余额为10,000元，他可以考虑购买黄金或进行中长期投资。从古代以来，黄金一直是金融风险厌恶的首选。
（4）保险计划。
虽然方先生和方太太还很年轻，但他们在选择保险时，不仅要考虑自己的利益，还要考虑对家人的保护。方先生需要买大病保险。建议购买单卡意外保险，将保险金额设置为400000，最后增加意外医疗、住院收入补偿等类型的保险，以实现综合保障。
萨默斯的建议摘要
无论是积累子女的教育还是养老金计划，作为投资者养成良好的日常会计习惯。每个月做一份工资收入报表，并在支付必要的投资费用后用上一些节余，固定支付的扣缴日期是支付工资的第二天，这样你就可以把钱存好了。从2013年到2014年，你将每月投资500元人民币，然后随着工资的增加，固定投资额逐渐增加到2000元或每月3000元。从长远来看，你会发现你手中的余钱，升值越来越快，资产积累也越来越多。
财务管理是一个全面的生活计划，每个年龄组都要在生活中设定财务目标，然后根据你目前的资产状况、收入水平、家庭状况和社会发展等诸多因素来确定合理的财务管理和生活方式，包括教育规划、养老金规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、遗产规划等。这样，才能保证整个生命的稳定生活质量，老有所为，无忧无虑，从而达到创造财富、节约财富、转移财富的目的。