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2011年7月23日晚，火车停在永文线上，大地悲伤，歌声在哭泣，失去亲人的人们都被摧毁了。如果这个人自己对事故没有一个完整的计划，寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
旅客自身：我们要加强对事故的自我保护
可以说，意外无处不在。特别是在如今，各类意外风险如影随形。为了自己，为了家人，我们建议，每个人还是先要靠自己，加强日常的意外保险保障，特别是在保额规划上，一定要足以覆盖生活中的几个方面。
通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。
如果你想得到一个更准确的配额，你可以使用“家庭需求法案”来衡量它。
你的家庭首先需要在你死后维持一个基本的生活状态，所以你首先需要把你的个人年收入乘以你年收入的五倍；第二，你的死亡可能会给你的家庭带来债务，所以加上属于你的贷款的数量(如你的家庭住房贷款、信用卡、各种贷款等的一半或更多)；你的家人可能因为你的死亡而需要准备丧葬费，并影响他们的短期生活和工作条件，这样你可以增加3到6个月的家庭紧急储备和丧葬费；当然，你的死也会给你的家人留下更多的流动性资产，比如各种各样的存款，货币市场基金等等，所以你应该减去这一部分。
根据家庭需要法律，个人意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的孩子更小，将来需要更多的教育，你也应该在公式中加上这个费用。同时，如果你已经有一个团体或个人意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
简而言之，全意外保险确保家庭收入来源突然中断时，家庭至少可以维持一段时间的稳定生活，然后重新开始。否则，如果个人自己对事故没有一个完整的计划，寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
可选公交“多倍给付”意外险
此外，在意外险安排过程中，除了额度要足够高，还可选择带有公共交通、航空意外等情况下能够“多倍给付”的品种。
这类保险的保险责任通常是：“一般的个人事故支付两倍的保险，地面公共交通事故额外支付2倍的保险，航空事故额外支付4倍的保险。”这样，如果发生各种交通事故，包括轻轨、地铁等，你可以得到更高的报酬。
目前，中国平安、人保财产保险、太平洋、友邦、泰康等公司都有这样的“多种交通工具支付”人员。意外险种或专门的“交通工具保险”。
保险动力学：电梯责任险无人问津
近年来，电梯事故层出不穷，记者从保险公司了解到，每年仅需几百元的电梯责任保险受到的关注较少。
电梯责任保险并不是一个新险种，大多数财产保险公司都提供类似风险保障。以人保财险为例，在已推出的各类责任险产品中，有4种保险产品可以涵盖此类风险：一是专门投保电梯责任险，被保险的对象是各类客货电梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行道，一旦被保险电梯在运行过程中发生意外造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任、合理仲裁费用、诉讼费用以及事故发生后的施救费用将由保险公司承担;二是投保特种设备责任险，电梯属于特种设备，一旦发生事故，保险责任与投保电梯责任险一致;三是在投保公众责任险或物业责任险的同时，附加投保电梯责任险，保险公司根据约定的条款承担相应责任。
据悉，一部电梯一年的责任险投保费用仅为几百元，根据电梯的新旧程度、种类、速度和管理状况等价格有所差异。但记者从市场上了解到，与一部电梯每年两三万元的维修保养费相比，区区几百元的保险费并不高，但电梯责任险的投保率却非常低。上海目前共有各类客货电梯、自动扶梯10余万台，真正纳入责任保障的电梯尚不到5%。