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“现在机动车辆的数量逐年增加，强制保险作为强制性保险的支付实际上会赔钱吗？这是没有道理的。”田先生是北京的一位车主，已经开了十多年车了。他不仅对保险公司的强保险提出了一些抱怨，还说他无法理解保险公司每年遭受的损失。
事实上，强保险披露的年度经营年报实在令人难以理解。自2006年开始实施以来，洁强保险在2008年利润微乎其微的基础上损失了一年多，中国保险协会8月4日发布的2010年强保险信息披露报告中的数据更是令人惊讶，2010年强保险业务的经营亏损达到72亿元的新高。
造成巨大损失的原因
至于“自掏腰包”保险，业界普遍同意，直接原因是保费不足以支付日益增长的补偿。
与近几年的强保险年度运营数据相比，由于人身伤害赔偿标准、医疗费用、汽车零部件价格和维修时间等因素，强保险案件的平均补偿从2007年上半年的3498元增加到2010年下半年的4930元，补偿率也从2008年的68.6%上升到2009年的78.0%，2010年达到82.3%。
中国保险合作坚强保险工作组专家陈东辉说：“由于赔偿增长高于成本下降，综合成本上升了4.2个百分点，去年行业综合成本率达到112.9%。超过100%的综合成本比率意味着承保亏损。”
一方面，补偿水平逐年上升，另一方面，平均保费正在下降。
“自实行浮动汇率奖惩办法以来，强力保险业务利润更低，各公司基本处于亏损状态。”一家大型财产保险公司四川分公司负责人告诉记者，2008年中国保监会下调强保险基准费率后，普通家用汽车保费由1050元降至950元，强险总保险责任限额由6万元提高到122000元，如果业主有良好记录，则每年降低10%。
据保险监督管理委员会统计，2007年上半年，中国保监会续保业务单保险费为1406元，2010年下半年降至1074元。此外，经过3年的经营后，86%的续期车主可享受减价，其中61%的汽车续期收费较低30%。
财险公司四川分公司负责人还透露，另一个严重保险损失的主要原因是人为成本转移，这也是业内一个众所周知的秘密。
大多数车主交通保险和商用车保险同时投保。这两种保险是保险公司实际运营中的一组人，部分费用既可以包括在商用车保险中，也可以包括强险。目前汽车保险竞争激烈，尤其是在电力营销领域，因此由于盈利原因，公司会有意或无意地将部分商用车保险的成本转移到交通保险，从而导致强险账簿上的损失。负责人说。
根据中国保监会颁布的“机动车交通事故责任强制保险条例”，机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基本保险费率，而中国保监会总体上按照“不损益”的原则批准。因此，对于保险公司来说，如果保险利润强劲，利率可能会降低，相反，如果同比亏损，则有可能提高费率。
区域差异率
最近几年，强保险又出现了新的亏损，这是否意味着保险费率会增加呢？在这方面，中国保监会日前已明确表示，将在不增加整体社会负担的情况下，推行地区差别税率试验计划。考虑到当地的差异，这意味着在全国实行了五年的强制性保险费率将不再是“一块铁”。
一般认为，根据地区差异、车辆差异等因素，确定支付风险的差异化率，使风险水平与费率水平相等，实现保费负担的公平性，是解决强保险经营困难的途径之一。
事实上，自2010年下半年以来，中国保监会已开始推动个别地区对高风险率的支付进行试点研究。2010年10月20日，中国保监会向江苏省保险业监督局发出批准，批准实施江苏省差别费率改革试点，指出这是为了进一步探索和完善支付风险率的形成机制，促进支付风险水平与风险的合理匹配。
据了解，江苏之所以被视为强保险区域化的试点对象，与强保险的严重损失有关。目前，我国强保险的盈亏各占一半。上海、浙江、江苏等东部地区损失严重，而中西部地区的补偿率相对较低。
由于支付标准不同,东部地区风险后的补偿额一般高于中西部地区,部分死亡赔偿金的差额可能超过100000元,因此统一比率意味着欠发达地区正在对发达地区进行补贴,这确实不合理。上述财产保险公司四川分公司负责人表示。
此外，数据显示，不同类型车辆的补偿率也有很大的不同，如营运货车、拖拉机等损失72.4亿元，而私家车损失较小，这也意味着私人业主在补贴卡车和拖拉机的保险费。
由于各种费率的浮动因素和车辆模型的复杂性，江苏尚未出台交通风险地区差异费率的正式改革方案。
一位业内人士说，除了江苏，浙江也在申请试点。“在全国范围内实现强保险的地区差别费率无疑是一大趋势，从这些数据来看，中国保监会很可能加快晋升步伐。”上面的人说。
观察
交通保险管理模式亟待改变
业内人士普遍认为，从深层次上看，强大保险的巨大损失与现有的商业模式有关。
第一所经济贸易大学教授朱俊生在接受媒体采访时指出，胶强风险应该贯彻“无利、无损失”的原则，另一方面保险公司应当在商业上经营。这样，在确定保费率和商业公司对利润的需求时，必然会产生“无利润也不亏损”的原则。如果保险公司赚钱，公众会认为这违反了“无利润，没有损失”的原则；如果保险公司损失了钱，没有人认为它将使中国陷入死地。
针对改变强保险经营模式的号召，中国保监会表示，，与有关部门深入研究强保险业务模式，就建立科学的费率机制提出意见和意见。本文对国际强保险的商业管理模式、代理模式和社会保障模式的特点、实施环境、利弊等进行了深入的研究，以期促进和完善我国的交通保险商业管理模式。
朱俊生认为，要真正实现“无利不亏”原则，商业保险公司的经营模式应由政府主导。保险公司只收取固定的代理费，不承担经营风险。同时，政府对强力保险免征营业税。
不仅如此，中国保监会还首次表示，应积极研究向外资保险公司开放强保险的问题，引进吸收国外交强保险业务的先进技术和管理经验，推动我国强保险不断提高管理水平。
在当前的环境下，外资保险公司应该放开经营强大的保险，外国保险公司可能会引入一些新的解决方案，以实现财产保险公司的盈利能力。中央财经大学保险学院院长郝延苏此前曾建议。
一家财险公司车辆保险部门告诉记者，大部分强保险与商用车保险销售捆绑在一起，所以即使保险损失大，商用车保险的利润仍然可以弥补强保险的损失。而且强保险的覆盖范围很大，对任何一家保险公司来说，涉足强大的保险可以使其更快地扩大市场份额，因此，不仅中国的保险公司仍然认为强大的保险是有利可图的，而且有丰富汽车保险经验的外国保险公司也一直觊觎这一领域。(叶琪)