类=“FN-清除”
[计]基本信息
吴女士在杭州开了一家妻子店，年收入25万元，除去工人工资2.5万元，房租和水电杂费3万元，父母2万元，两人2万元，汽车供应1.5万元，保险1.2万元(全部20年的商业保险)，净收入12.8万元，月均收入1万元，预留周转金4000元，可支配收入6000元。银行存款4万元，应收账款23万元，坏账估计3万元。到年底，陆续收回十三万元，其余转拨到明年。
目前，没有投资，对股票和基金一无所知，请您量身定做合适的财务计划，目标是在三年内在杭州建立一个小家庭，可以带您的儿子上学。
理财信息
客户提供的财务信息主要包括：年收入25万元、支出合计122000元、净收入128000元（其中流动资金48000元，实际可支配收入8万元，平均每月6000元）、银行存款4万元，预计年末收回应收账款13万元，共计17000万元。
客户的财务目标是在三年内在杭州买一所房子，并把儿子带到学校。
[经]财务分析
1.在支出栏中，我们发现大部分必要的费用无法节省，但仍有收回应收账款的空间，这就需要客户作出一些努力。
二。目前房价高，短期内不建议买房，考虑到顾客有车，建议将来可以在市郊买房子，也可以买两房一厅的小二手房。
3.客户没有具体说明儿童目前的年龄，但无论如何，必须从现在起为儿童准备学费，因为每年的学费是必不可少的。
4.客户自己开商店，不准备领取养恤金。
5.客户没有风险投资经验，因此目前主要的财务管理是建立在健全的基础之上的。
理财建议
1.目前，夫妻双方的养恤金和子女教育储蓄应放在首位。建议基金每月拨款3000元，并选择2、4只长期固定投资基金(如：工行核心价值、华夏股利、光发稳健性、100只基金融资等)。通过长期投资，积累将是巨大的，不仅可以作为未来儿童的大量教育，也可以作为养老金的补充。
二。对于每月剩下的3000元，建议将货币基金存入货币基金，这样不仅可以获得比本期高出几倍的回报，而且还可以方便获取(T2工作日)。年底时，有可能与其他基金一起投资于其他高收益理财产品。
3.如果年底能顺利收回应收账款，就会有170000元的存款。建议客户用100000元购买银行稳健理财产品，如工行的稳定利润，到期日可在半年左右，5万元左右可购买债券基金，可考虑那些触及债券基础的新股，如广发强债等。其余2万元投资开放式基金，从目前的角度来看，我们认为股市正处于震荡调整时期，明年的机会仍然很大，目前是一个投资机会，客户可以考虑一些新的基金来规避短期投资风险。