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今年以来，由于资本市场低迷，利率低，一度无止境的全民保险产品结算利率继续下降，许多保险公司普遍保险费率低至不到4%。针对普遍保险结算率可能继续下降的风险，最近有人问，是否应撤回保险以避免风险。
全民保险结算利率继续下降
今年，普遍保险结算利率可以说是“跌落”。从2008年的“5”期到2009年的“4”期，主流结算利率进入了“3”期，曾经高达5%甚至6%的高利率时代已经成为过去。
根据多家保险公司披露的普遍保险结算率，除了中国人寿的普遍保险结算率外，许多保险公司的普遍保险结算率还不到4%。作为市场的“风向标准”，平安的个人全民保险收入在过去两年基本呈下降趋势。2010年，平安的个人全民保险结算率从1月到4月分别为4.5%、4.35%、4.25%和4.125%。5月份，最新的和解率降至4%。
此外，公开数据显示，今年年初以来，泰康人寿4.15%的结算率也在5月份有所突破，每月结算率为4%。5月份太平洋人寿保险普遍年化结算率为3.85%。一些合资企业的下降趋势更为明显，例如联泰大都会五月份的普遍保险结算率低至2.5%，中德-安联的普遍保险结算率低至2.25%至2.5%。
在这方面，保险专家分析，普遍保险有最低保证回报，并在最低保证回报的基础上提供浮动利率。然而，由于资本市场的低迷和低利率，全民保险的结算率逐渐下降，从6%的峰值下降到目前的4%左右。鉴于资本市场的持续波动和央行加息的不确定性，普遍保险结算利率的短期趋势预计将保持低迷。
提前退出全民保险是不符合成本效益的。
随着结算率继续下降，许多万能保险单持有人希望在结算率仍高于通胀的情况下从其账户中提取资金。在结算率仍为4%的情况下，最好退出保险，以保证现有收入，以免结算率下降，使收益率下降。有些投保人打算提前收回保险。
在这方面，保险专家不同意这种做法。据介绍，普遍保险既有担保功能，又有以复利形式积累资金的功能，还涉及各种成本，如担保成本、初始成本、提前提取成本等，因此普遍保险应该是一种长期的金融产品，不适合短期经营来应对市场波动。
目前，市场上大多数通用保险产品都要支付较高的初始费用。以预期的产品为例，首年支付的初始费用最多，往往占保费的50%以上，头三年的比例比较大，第五年后的比例相对较小。若驳船产品初始率一般为3%~5%，且有较高的赎回率。因此，单从投资的角度来看，如果我们看到收入下降，就会收回或部分赎回，这会影响整个保险收入，甚至导致损失。此外，尽管普遍保险结算率最近有所下降，但大多数公司的结算利率仍高于5年固定利率3.6%，收益率并不低。
应长期持有普遍风险。
笔者发现，一方面，投保人在看到结算利率下降时想要退出保险，另一方面，在“全民保险即将停售”的谣言的刺激下，一些人抢占了“末班车”，引发了一些保险纠纷。在这方面，保险专家提醒消费者，购买哪种保险产品，还是取决于自己的需要。与其他保险品种相比，全民保险有其自身的优势。传统的保险产品，保险金额是固定的，不能再加保险后再保险，而长期保险大多是均衡费率，年轻时支付费用的压力更大。全民保险比较灵活，其保险可以根据被保险人在不同阶段的寿险需要，灵活安排和调整，如单发死亡、意外事故等保险设计较低，具有家庭或子女后的家庭责任，可以根据需要增加保险金额，子女长大，保险金额可以减少。另一方面，普遍保险的结算率仍远高于银行存款结算率。对于拥有短期内不打算使用的休闲资金的投资者来说，他们可以通过普遍保险的形式获得相对较高的回报率。当然，由于普遍保险的最初费用在最初几年占很大比例，最好在3至5年的周期内加以考虑。