类=“FN-清除”
王先生：37岁，国有企业中层干部，月薪11000元(税后)；
王太太：36岁，，月薪5000元(税后)；
描述：夫妻俩在越秀区有一套105平方米的自有住房(买断)，王先生父母和他们同住，有一辆SUV(养车费用王先生单位报销)，住房公积金每月800元和200元(两人账户有10万元左右);股票、基金账户有20万元，其中定投股票型基金和指数型基金各500元/月(选择红利再投资)，目前的市值为6300元和12200元。无定期存款。活期存款一般只有4000元左右，有货币基金3万元左右，保费22000元/年。
王先生，王太太：有社会保障、医疗保险、100000元大病保险和综合事故保险。
王先生父母：综合意外险(合计720元/年，买至75岁);
女儿：10岁，参加学校学生医疗保险制度；5中国人寿保险(601628，衡平法)康定定期保险，1平安教育保险，2平安生存保险。
家庭日常开支为4500元/月;为女儿进行的艺术教育费用3000元/年;每年的长假旅游开支5000元左右。另外，还有一些不定期的健身、娱乐开支，一般3000元/年。
财务目标：
1.为家庭老人的日常医疗开支补贴及储备应急资金;
二。她女儿的学习费用；
3.王太太希望能在45岁时退休并保持退休后的生活质量。
刘诚：教育经费投资于养老基金，保本产品，股票，基金。
Part 1 家庭财务诊断
1.收入和支出：目前，家庭收支更加平衡，收支平衡更多。
2.资产负债情况：家庭没有负债，但也显示了家庭资源的利用不足。
3.储蓄能力：家庭储蓄能力强，投资潜力大，财政资源没有得到有效利用。
4.资产流动性：该指标远远偏离经验值，家庭资产流动性过剩，显示出资产并未得到充分运用。
5.投资资产的分配：投资计划有限，更多地投资于金融市场，所承担的风险相对较大。
6.家庭风险保障情况：显然家庭收入比较稳定，每年保费支出已经超过了收入的十分之一，保费支出较高，但是为女儿投保很多，相对来说女儿目前不是家庭的经济支柱，她的保险需求其实相应比较低，家庭应该主要考虑先生的保险需求，因为他才是家庭的支柱。因此可以结合家庭的种种情况，对于保险安排需要更加合理。
第二部分财务意见
■父母赡养 父母医疗账户：3000元/月
由于父母双方主要需要夫妻的经济支持，王先生的家庭每月可节省8750元，因此建议父母每月累积医疗费用2000元。
■教育、养老规划 建立各自独立账户
为了成功地实现教育规划的目标，建议将每年定期储存的资金存入特殊教育储蓄账户。筹集教育经费有两种方式：一次性投资和固定配额。目前教育规划需要一次性投资85475元，占现有金融资产价值的36.5%，今后需要固定投资1000元，占月收支平衡的11%。由于教育经费支出刚性，不宜投资于高风险资产，不应将教育储蓄资金投资于股票，而应投资于银行存款、保险、银行理财产品和国债等保本产品。然而，为了保证教育基金也能获得足够的收益，建议将部分教育资金投入到分配基金和股票基金中，以便在控制风险的同时获得更高的回报。
为了顺利实现退休规划目标，建议将一次性投资与定期存储的资金放到专门的退休储蓄账户中。由于退休规划期限较长，可以适当投资于高风险资产，因此建议将退休储蓄资金投资于股票、基金等，而不应该投资于银行存款等产品。然而，为了保证退休资金的安全，建议将部分退休资金投资于保险等产品，可以在获得较高收益的同时控制风险。
至于全面的家长支援计划、子女教育计划及退休金计划，王先生应采取下列综合财务管理策略：
用途 一次性投资金额 每月定期定额投资金额 年收益率
2000/3000年度家长支援计划
养老规划 100000 1700 9%
儿童教育方案50000 1300 6%
总计 150000 3000 --
（目前，家庭固定投资1000美元，因此只需增加投资2000美元）。
综合以上分析结果，建议按下表构建一次性投资组合：
产品类型，产品类别，产品比例，推荐产品使用
稳健型 投资连接保险 66.7% 100000 瑞泰人寿"汇智之3选"、信诚人寿"智汇金生" 养老金账户
稳健混合基金33。3%50000现有基金投资或创业可转换债务(340001，基金吧)基金教育基金帐户
每月按下表构建定期定额投资组合：
产品类型，产品类别，产品比例，推荐产品使用
稳健型 投资连接保险、
退休股利保险42.5%1700瑞泰人寿“慧智选择”顺城人寿“祝福未来”养老账户
稳健型 混合型基金 7.5% 300 现有基金投资 教育金账户
保守货币基金50%2000年伽师货币(070008，基金吧)基金父母支持