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现年60岁的崔女士在家中退休，每月退休金1500元，而她的丈夫，62岁的李先生，退休后被一家私营公司聘为高级工程师，月薪约8000元。孩子们都成了一家人，经济独立，衣食住行放心，这对老夫妇还有房子。崔女士的国债约为100000元，年底到期，加上手头的免费资金，总计约200000元，家庭保险完成。我想问一位专家：老人是如何理财的？
[脉诊]
根据所提供的资料，崔女士的家人没有债务，她的财务状况很好，李先生退休后仍然就业，收入不错。但是，随着年龄的增长，因身体不适引起的支出也会增加，家庭资产缺乏有效的增值空间，因此有必要对家庭财务进行合理的规划。
[the right medicine]
现金计划：从物质的角度来看，崔女士目前的“闲钱”约为100000元，这部分资金的比例太高了。据建议，崔女士的家庭应将足够的日常生活费用作为生活准备金，这部分资金可以从现有的存款账户中提取，其中40%将在银行存续期内继续用作日常生活保险准备金。另有60%的人购买货币市场基金作为应急现金储备，以支付计划外支出。
投资计划：崔女士和李先生都退休了，现在积累的主要是老夫妇的护理费用，所以投资应该采取合理的投资策略。建议在固定收益的基础上参与基金的投资。其中，固定收益投资可以考虑银行的资本保险或固定收益理财产品，其收入水平在2%~4%之间。对于股票市场投资建议以投资组合的方式投资基金，这部分基金投资可以配置约30%的优质平衡基金和约70%的债券基金，投资组合的平均回报率预计在5%左右。这样，在安全本金的条件下，我们就能获得更高的利润。
养恤金规划：除日常生活费用和每月保险费用外，崔女士被建议在确保生活准备金的前提下，以定期固定投资的形式继续分配一些资金，以定期固定投资的形式积累养恤金。此外，老夫妇还拥有一套房子，可以用来出租，每月有丰富的养老金储备。
保险计划：崔女士提到她已经“完全投保”，提醒她检查购买的保险金额是否合理，保险范围是否全面。一般来说，保险最好能涵盖意外伤害、重大疾病、养老金等方面，如果没有保险，现在就不建议购买，因为购买时容易出现保费“倒置”的现象，但可以有针对性地购买老年意外保险和住院医疗保险。