昭通人力资源和社会保障网-理财规划:中产家庭50%资产投资不动产

2021-04-04 16:16:17

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黎庆宁先生已经取得了中产阶级的成就,他没有多少时间来处理投资问题。他应该尽量选择第三方投资产品或比较保守的产品。这位金融规划师建议赖将10%的资金投资于美国国债,40%的资金投资于投资基金,50%的资金投资于房地产或古董。而在房地产投资的选择上,可以考虑商品房投资、经营性住房等。

初步诊断

黎先生的经济状况良好,但家庭的经济状况也有问题。目前,赖先生家庭总收入为230000元,总支出为67400元,储蓄率为71%,余额处于中上层。由此可见,黎先生的家庭有很强的控制开支的能力。另一方面,我们可以看到黎先生的家族有很强的积累资产的能力。

首先,可能没有时间照顾任何投资的现金流量,但长期维持这种状况,会导致较高通胀时期的资本有一定程度的下降,不利于资产的保值。

第二,从风险保障的角度来看,赖议员有一些误解,因为他是家庭收入的主要来源,一旦家庭生活的压力急剧增加,保障自己是保障家庭生活的最佳方法。

风险管理规划

现金规划:

考虑到黎先生的家庭目前正处于家庭事业成长的时期,这对夫妇的收入还有一定的增长空间,因此建议将家庭应急基金设置为日均费用的四倍,即14800元。这部分资金主要用于应付家庭紧急情况,也可用于日常生活开支,每月补足支出。这部分资金由流动性更强的金融工具分配,50%用于需求储蓄,另50%用于货币市场基金。这不仅保证了资本链的补充可操作性,而且不会损失太多的收入。

风险保护计划:

赖先生的家庭每年支付近15000元的保险费,这表明他们有一定的保险意识。然而,正如前面分析的那样,保险覆盖面的比例是不平衡的。黎先生承担着家庭年收入的84%,可以说是整个家庭的经济依赖,但保险份额只占家庭的17%。由于在资料中并没有提及黎先生所投的是哪类保险,因此,以下建议是根据他本身的情况作出补充的。第一种是主要的疾病保险,购买金额为100000元,年费为5000元。同时,您可以购买卡意外保险,选择年费200000元的200元相关保险产品。二是每年支付5000元,10年用于解决儿童的生活和学习费用问题。建议的保险类型对于家庭的主要收入来源至关重要。建议黎先生填写相应的产品,相应产品的成本可由年度奖金支付。