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俗话说：帆船和跑马是三大风险点。目前，中国已成为世界上最大的国内旅游市场、亚洲最大的出境旅游市场和世界第四大入境旅游接待国。2006年国内游客13.9亿人次，出境游客3452万人次，入境游客1.29亿人次。
如此众多的旅游消费者，旅游保险市场明显滞后。根据中国人民财产保险公司(People‘sPropertyInsurance Company of China)提供的数据，除约20%的随团旅游并由旅行社承保的游客外，绝大多数游客处于无保险状态。每年至少有70亿元保费潜力的旅游保险市场，实际上只有10%至20%的收入，80%至90%的市场尚未开发。
为什么在旅游保险市场上很难找到“金矿”呢？日前，在上海举行的“2007旅游保险论坛”上，旅游、保险及相关行业的200多名国内外代表就早日开采旅游保险“金矿”提出了意见和建议。
你可以看到风景，你不能想到风险。
今年第一个月的第六天，从游行中走出来的上海游客徐先生在泰国芭堤雅海漂流时遇到了大风。不幸的是，他在颠簸中受伤了。当地医生被诊断为腰椎骨折和压迫。他不得不躺下。在一个陌生的国家，徐先生与此无关。幸运的是，他在旅行前买了美国旅行保险。在接到徐先生的求救电话后，美国和亚洲救援中心通过其设在曼谷的救援机构，迅速派出医疗专家介入治疗，并安排了病人家属、签证延期、回程机票等许多事项。徐先生病情稳定后，在美国和亚洲的专科医生和护士的陪同下顺利返回上海。
俗话说，风景是看得见的，风险是不可预料的。在旅游业中，由于客观条件的影响，突发、多变性和不确定性的存在会加剧事故发生的概率。来自中国太平洋财产保险公司上海分公司理赔部的数据显示，旅游业中的突发灾难远远超出了我们的想象，在特定的环境中，一些原本看似轻松和普遍的事物会导致不同的结果。只有关注风险，积极规避风险，才能使风险最小化。
然而，现在我国很多人在旅行时没有买保险的习惯。一家专业研究公司对旅游保险市场进行了调查，结果显示，一半以上的消费者根本不购买旅游保险，另有20%的消费者不知道是否购买了旅游保险；旅游保险购买者仅占30%左右，购买金额不到10元。
调查表明，人们购买的旅游事故伤害保险数量如此之少，一方面是因为旅游者自我保护意识薄弱，普遍存在侥幸心理；另一方面，它混淆了“旅行社责任保险”和“旅游事故保险”两种保险方式，错误地认为，在发生事故时，旅行社责任保险已经与旅游者的保险责任挂钩。
实际上，旅行社责任保险是旅行社要求旅行社为旅游者投保的一类保险，属于强制性保险。它是指旅行社因旅行社的疏忽或疏忽以及旅游者的损失而应承担的责任，保险公司应承担赔偿保险费。被保险人、被保险人和受益人都是旅行社。
换句话说，如果旅客的伤亡是由旅行社直接造成的，保险公司就会得到保险公司的赔偿，也就是说，在发生、地震、海啸、高风险旅游等不可抗拒的灾害时，保险公司可以拒绝赔偿。
因此，旅行社责任保险等同于“保险丝”，其主要保护对象是旅行社，其功能对旅游者来说非常小。旅行社为自己系好保险丝的同时，游客也应该系上牢固的“安全带”，供自己购买意外保险，“双重保险”以保障他们的安全。旅游事故保险不同于强制性旅行社责任保险，是一种可由旅游者自愿购买的商业保险，涵盖自然灾害等不可抗力造成的损失。
保险种类单一，理赔复杂，购买积极性受到抑制。
在“2007年旅游保险论坛”中，许多旅游界专家认为，目前我国旅游保险的种类、销售和宣传比较单一，理赔工作也比较复杂，旅游者觉得“不好，用处不大”。
目前，许多保险公司只经营人身意外保险、医疗保险等产品，责任范围比较保守，保险方式固定，缺乏选择，不能满足旅游者在饮食、生活、旅游、购买、娱乐等方面的保险保障需求。例如，高风险的活动，如潜水，骑马和攀岩，游客很可能在他们的旅行期间，通常是“排除责任”，不包括在旅行保险业务的保险公司。
保险公司也开辟了非常有限的保险渠道，主要依靠旅行社来推荐和代表游客。在绝大部分情况下，旅行社并没有直接得益于旅游意外保险的推广，所以他们不会尽力而为推广旅游意外保险，也无法为游客提供详细和耐心的解释。为了吸引游客，一些旅行社还宣传“送险”，故意混淆“旅行社责任保险”和“旅游事故保险”，导致旅游者对风险的认识和自身利益的保护薄弱，从而消解了游客购买旅游事故保险的积极性。
旅游保险在国外有着悠久的历史，澳大利亚、美国、日本等国家几乎都成为了旅游所必需的。然而，近年来，旅游保险已进入中国消费者的视野，随着一些旅游安全事故的发生，旅游保险逐渐浮出水面。对于这样一个新的保险市场，保险公司无疑需要大力宣传。
虽然近年来许多保险公司在黄金周期间推出了新的旅游保险产品，但许多产品只是基于市场竞争的需要。由于宣传不足，不少透过旅行社投保的旅客不知道是否购买保险、投保何种保险、有何利益及如何索偿。越来越多的自助旅游者成为旅游保险的盲点。
事实证明，酒香也怕深巷，无论产品多好，都要经常叫喊。2006年第一届“旅游保险论坛”在上海召开后，，极大地推动了上海旅游保险市场的发展。
据中国保监会上海监察局财产司副司长杨应群介绍，2006年上海保险市场共有31家财产保险公司，其中18家从事旅游保险业务。财产保险公司经营的旅游保险保费收入4055万元，赔付586.4万元。其中旅行社责任险保费收入582.46万元，保险费率100%，比去年同期增长29%；旅游事故保险(不含交通事故险)保费收入34826万元，比上年增长两倍以上。
当然，与庞大的上海旅游市场相比，旅游保险市场的发展仍然滞后。2006年，上海接待国际游客605.67万人次，国内游客96.83.9万人次。此外，上海还有300多万出境游客，旅游保险市场还有很大的发展空间。