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养家糊口的人很难相处，但孩子的笑脸却很难接受。[经]经济能力现状，还和个人与家庭的风险承受和管理能力直接相关。许多人理财往往倾向于以教育金保险等，具体险种可以根据小孩成长阶段、家庭经济条件等具体分析，但最好不要“本末倒置”。
爸爸，30岁：定期人寿保险和意外保险是必需的。
刚过而立之年的李先生是一名外企职员，月薪6500元，太太在民营生活开销也相应增长，理财压力也随之而来。
此时，李先生等夫妻的家庭结构和收入构成，应该首先考虑保险。人寿保险和重大疾病保险。，以确保家庭经济的稳定性。李先生可以自己积极投保，也就是自己做投保人和被保险人。如果李先生比较忙，忽略了自己的保险安排，李太太不妨为自己的先生做点贴心的事情，比如在父亲节到来之际为先生买份保险。
在这一阶段，父亲从生命周期的角度来看，处于家庭成长时期，孩子还比较年轻，受教育的负担不太重，家庭的经济压力主要来自买房、养车等。从职业发展的角度来看，他们的工作可能刚刚开始有一个快速发展的渠道，工作压力相对较大，但身体健康的程度还可以。因此，结合风险程度、保费预算等因素，建议保险应以意外保险、定期人寿保险和定期大病保险为重点，并可购买部分住院补助医疗保险。这些产品是消费者，可以较大的费用得到较高的价格保护，以免高额的保费支出侵蚀家庭资产的积累，阻碍其他重大消费支出的实现。
在这个时候，父亲当然是家庭的中流砥柱，所以在购买保险时，我们必须考虑保险必须投保，才能满足家庭的风险保护需要。对于这个年龄的父亲来说，意外事故保险可以增加到所有死亡要求的2%甚至100%，因为它们是最容易发生意外残疾或死亡的，而不是大病和危及生命的，而且事故保险费率很低，不会对保险费造成压力。
姚兵还警告说，如果由于经济限制，保险金额不能满足所有家庭的需要，最重要的家庭负债，如住房，应该首先考虑。保险费不应超过家庭年收入的20%，最好在10%左右，作为家庭支柱的父亲的保险费可占家庭的50%和80%。
在现阶段，如果家庭的经济状况良好，在家庭的主要经济支柱得到有效保障之后，可以考虑为儿童编制一项教育基金和一项全面的保障计划。
父亲40：关注人寿保险和养老保险计划。
王先生2008年的生意是每年4万元左右。妻子在某教育机构工作，年收入约六万元。除了社会保障外，两人还购买了相应的商业人寿保险和健康保险。儿子八岁，在一所小学。王先生为他准备了一笔高中到大学教育基金.
对于正处于事业巅峰、家庭逐渐进入成熟期的王先生来说，他的保险计划也应该更有针对性。
例如，王先生本人已经有很强的风险意识，提前为孩子准备好了教育经费，同时，目前的家庭经济状况比较宽松，但年龄已经超过四十岁，所以我们应该花点时间为你的退休和你妻子的退休做计划，这样你才能快乐地度过晚年。如果想要重点应对退休后的长寿风险，那么王先生这样的父亲，你可以选择商业养老保险作为养老金计划的守门员。年金产品作为生死两全保险的一种形态，还可以提供身故保障，对家人而言也是一个风险保障。
当然，就像30多岁的父亲一样，40多岁的父亲需要更多的死亡保护，比如人寿保险和意外事故保险。
但与前一阶段相比，40岁以下的父亲对人寿保险的需求比意外保险的需求更为迫切，因为40多岁的人的健康状况也会急剧下降。此时，父亲在死亡保障上，可以集中精力于终身寿险，适当减少固定期限人寿保险的金额，配以终身大病保险，或设立终身医疗账户保险。因为随着年龄的增长，40至49岁男性的人寿保险和健康保险费率逐渐增加。为了避免“溢价消费”，他们选择具有长期储蓄功能的人寿保险，似乎更加明智和合理一些。
在一般健康保险方面，由于父亲在此期间通常达到职业高峰，收入飙升至最高水平，因此，如果他们住院的费用较高，他们可以选择支付工作或企业收入损失的费用。