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职工养老保险和居民养老保险-丁克家庭理财应如何理财

2022-05-27 03:01:39

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三口之家的快乐是令人羡慕的,但世界的浪漫也是许多人坚定追求的。丁克家庭,通常是收入较高的夫妇,在忙碌的时候往往过着高质量、自由的生活。在这样的日子里,没有必要担心养育下一代,也没有必要考虑为孩子们节省教育经费。然而,对于不想要孩子的丁克来说,他们可能需要储蓄和投资于财务管理,以确保他们今后的生活质量不会下降。

案例

45岁的李先生和38岁的妻子是一对坚定的丁克夫妇。

李老师是一名中学教师,税后每月收入5000元。先生比她大七岁。他现在是一家企业的高级经理,一个月税后收入15000元。到年底,两人的总奖金是100000元。这两个人已经10年多没有孩子了,他们将来也不打算生孩子。他们的生活比较富裕,但不追求奢侈。

李太太和李先生没有“每月支付”住房贷款的压力,他们家庭的汽车费用也可以由他们丈夫的公司负担。因此,虽然他们“养”了两辆车,但夫妻的每月共同生活费用仍维持在4000元左右,这是广州市中上水平的。这两个人每月结存15000元。

这对夫妇有30万笔储蓄,其中活期存款10万元,定期存款20万元,目前价值约60万元。广州天河区有一座住宅,保守估计市场价值约200万元,两辆私人汽车价值约为30万元。债务方面为零。

李女士想在45岁退休,并希望依靠经济福利来维持她个人的零用钱,包括健身、穿衣服和读书,每年花费近2万元。丈夫继续工作到60岁,将来挣来的钱将继续被家庭用作两人养老的积累。外出参加社交活动的费用大约是每年10,000英镑。

几年前,李太太和李先生每人投了100000元的人寿保险,两人的保险费都在3000元左右。李太太还有80,000元的意外保险,保险费150元。李先生有100000元的意外保险。此外,李女士本人也有一项递增的养老金保险,已经支付了10年。到55岁,她每年可以领取5000元的养老金,然后每年增加5%。

财务混乱

1.李先生和李太太等保险安排是否适当和适当?

2.面对数十万元的闲置资金,他们应该

如何认识到“赚钱”,并利用它顺利提前退休?

[经]财务分析

增值资产的比例很低。

李家很富裕,生活水平很高。因为他们属于丁克家族,除非是买房或意外开支,否则未来的支出不会有太大变化。李先生的家庭收入属于中上阶层,将来仍有增加收入的可能。

目前家庭资产为310万,而增值资产仅为800000,占25.8%。现有利率资产包括储蓄和股票,分别占利息资产的25%和75%。基本上属于两个极端,没有过渡性的投资产品如基金和银行理财产品作为补充投资组合。此外,家庭有100000的活期存款,对于富裕和稳定消费的家庭来说,略有多余。建议只保留三万元储蓄,以应付家庭半年的日常消费,其余的则用于满足提早退休的经济需要。

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