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许多知道或购买保险的消费者一定听说过快速回报保险的类型，也就是每年回来一次的保险类型。许多人被快速产生的财务回报所吸引，他们认为这类产品能够承受通货膨胀造成的货币贬值。
但真相是真的吗？保险与传统财务的最大区别在于保险管理与传统财富管理的最大区别在于保险公司在早期阶段就有手续费和经营管理费，这部分成本决定了保险融资投入不能快速回收，需要一个“本期”。保险公司有一定的初始费用，保险公司的收入保费是投资的渠道特征。
保险投资渠道通常是大型银行协议存款、国债、优质企业债券、国家基础设施、政府项目、房地产和其他稳定投资项目，以及少数风能投资项目，如股票基金。这些项目绝大部分是长期投资项目，需要长期注资，这就是为什么保险公司必须有一定的手续费、经营管理费等，才能“锁定”消费者的保费，长期投资给公司和消费者带来双赢的利益。可见，保险融资通常是一种长期的财务管理，消费者必须长期持有保单，积累较长的时间，才能获得较高的政策性利益。
快速回报型保险，为了吸引客户，更快地让客户看到保单的回报，在外观上，客户获得投资收益的速度更快，但从长远来看，回报金额实际上很快来自自己的本金，如果没有收益积累(即一般所说的收益和利息)，那么保单对后期利益的影响仍然很大，从而降低了保险的收益率。这也影响到保险单的积累。虽然这项政策在短期内是有利可图的，但从长远来看，却有点类似于杀鸡和取卵。
所以如果它是一种快速退货的保险，那就不值得购买了？杨哲峰的分析如下：保险的快速返回类型增加了传统保险早期不被撤销的功能，使政策在退出过程中具有一定的灵活性。这是快回型保险的重大突破，避免了富人无法承担的尴尬。然而，这种灵活性只从个人角度提出了一种应急反应，如果不十分紧迫地使用该数额，建议长期积累将使政策利益逐渐扩大。
如果你购买一种快速回报的保险，被保险人应该如何操作？快速回报保险通常有三种好处：1，生存回报；2，股息；3，与现金价值相对应的全额回报或死亡回报，即提前终止时可支配的金额)。这三种利息中的第三种都不是随意推荐的，除非真正的财政困难，你可以用政策性贷款来应急，如果你不选择政策性贷款，而是退出保险，那么损失就会很大。
为了使政策的效益最大化，必须积累生存回报和红利。对于普通家庭来说，通常建议在使用生存回报或红利之前，积累时间至少为15至20年，否则，如果不进行积累，则生存回报和红利的累积量将很低，使用意义也会很小。对于高投资的消费者来说，虽然生存回报和红利基数很大，但积累失败仍会降低收益率，使其难以抵御通货膨胀。如果不是紧急的话，仍然建议采取累积的办法来扩大保险政策的效益，实现购买保险财富管理产品的初衷，更好地抵御通货膨胀。
最后，杨哲峰提出，保险的主要功能是保证融资只是保险的辅助功能。消费者应该更多地关注安全型产品。