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【导语】来自湖北的师先生是一名普通公司职员，家庭状况并不富裕。自己与妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。夫妇俩按揭购买了现在的住房，目前每月须还房贷1400元。如何为这样一个资产并不充裕的家庭打造合适的理财规划？
重视低价定期保险的类型
从教师家庭的基本情况可以看出，家庭形成时间不长，职业生涯刚刚起步，双方的收入水平相差不大，在家庭经济中的作用是相同的，因此在保险规划中应保障双方在家庭关键时期为死亡、疾病、抵押、债务等提供保障。
那么，根据老师的家庭情况，如何帮助他的家人进行适当的财务规划？专家们建议在以下三个领域进行规划：
1.注意常规保险的低保费和高保险金额。虽然人寿保险保期长，但保费高，因为保险期长短直接影响保费。低收入家庭在寿险财务管理中，可以重点关注意外保险、定期人寿保险、定期重大疾病保险，低于人寿保险费率，对于许多低收入家庭来说，在抵押贷款、债务压力和家庭资金积累阶段，都有一定程度的保障，这将达到保险的基本目的。
二。以保证保险类型为主要类型。保险应先保后投资，即先投保不消费的短期保险，再在经济比较充裕的时候考虑投资型保险。在投保消费保险时，还需要区分第一和第二，首先考虑对人寿保险、健康保险、意外保险的保障，然后再考虑是否有能力支付护理保险的保障。
3.保险金额和保险费应适当匹配。对于低收入家庭，每年的保费应该建立在不影响家庭生活质量的基础上，既不能给家庭支出带来沉重的经济负担，也要最大限度地满足家庭保障的需要。通常情况下，保险预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。石先生每月固定收入约3000元，每年可负担3600元。因此，在确定保险金额时，保险费不应超过预算。
专家为史先生的家人定制了以下保险计划：史先生一年只花3791元，每月只花316元。双方均投保国航三星定期人寿保险、建宁常规大病保险、意外伤害保险加意外伤害医疗、额外住院津贴、附加手术津贴。双方将各有：300000元死亡，高度致残，200000元大病保障，20年缴费，20年保险。人身意外伤害保险，意外死亡保险，伤残保险100000元，意外伤害医疗保险一万元，每日医院津贴三十元，手术津贴一万元，年费一年。
通过上述保险计划，老师的家人得到了坚实的保护。