Class="fn清除"
第一类：第一次进入职场，月夜如何把握未来的生活。
2010年大学毕业后，李小姐顺利通过了公务员考试，进入了社会保障中心。然而，2011年之后，人们发现每月收入不错，但没有储蓄。
[解决方案]要开放资源，减少开支，就要做好风险控制。
1.每月制定个人储蓄计划。建议储蓄基金为个人收入的15%至20%。年轻人可以考虑使用资金来投资解决问题的方式。
2.无论社会保障福利有多好，他们也需要做好自己的风险保护工作。
在低收入情况下，新进入工作场所的人：
首先，我们应该考虑对意外伤害的保护。这种保险以年消费为特征，保险金额不高，200元。经过1~2年的工作，随着收入的增加，应逐步考虑重大疾病的保障。这类保险的特点是：保险年龄越小，保费越低，如果再加上一些双重保险或终身股利人寿保险，基金的支出也会产生一定的储蓄效果。
第二类：工作5至10年的公务员既有远见(养恤金)，也有立即担心(子女教育)。
李先生在海关工作了八年，有一个幸福的家庭。他的妻子张女士也是一名海关官员。三年前，孩子出生了，抵押贷款、教育费和其他家庭费用开始加重。他们开始思考如何在未来随着时间的推移、儿童教育缴费、老年人的维护费和自己的养老金费用来解决这一问题。
[解决方案]根据你的情况制定你自己的财务计划。
在这个阶段，制定自己的财务计划比找到一个好的金融产品要重要得多。准备子女教育和养老的问题，最好是找财务顾问，根据自己的实际情况与他们讨论，为你制定个人理财计划。
主要的共同解决办法是：
1.通过固定投资方式，将长期金融需求转化为月度定量投资储蓄计划。
二。通过教育保险或养老保险(支出建议仅限于家庭年收入的10%)。
3.积极的个人投资，通过资金、股票等方式增加个人投资收入，以满足未来各种金融需求。
第三类：即将退休的公务员：夕阳明媚，却又接近黄昏，令人遗憾。
张先生在区政府工作多年了，他的孩子们也很擅长出国留学。回国后，他在一家著名的外国银行工作。当他即将退休时，他开始思考如何在未来度过他的养老金生活。他不想成为金钱的奴隶，每天频繁地经营，也不希望几十年积累的财富被CPI吞噬。
[解决方案]以稳定的方式寻求变革，并积极努力使投资多样化
这一年龄组的财政计划的主要核心是“稳定”一词。
资产配置建议如下：
1.预留3至6个月的生活费，并将定期储蓄6个月至1年作为应急基金。
二。其余的资金可以适当分配给不同类型的健全的理财产品，如债券基金、国债、银行理财产品、储蓄保险等。
3.每个人的风险偏好是不同的，如果他们有良好的投资经验，或者有较高的风险偏好，他们可以配置股票、股票基金和其他投资方式。
通过适当的投资工具多元化，提高资本投资收益率。