从3月1日起，存取5万元以上的，银行会调查来源及用途
为完善反洗钱监管机制，进一步提升中国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。
其中第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
可以看到，这一条有三个重点，分别是：
也就是说，从2022年3月1日起，你在银行无论是存款5万元，还是取款5万元，银行都会进行调查，审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。
对于存款五万元的，银行会咨询落实你资金的来源。如：（这笔资金从哪来的），资金来源与你个人身份是否符合，与你历史的银行卡流水及交易是否匹配等等；
对于取款5万元的，银行会要求你反馈资金用途。如：（取这个钱是要用于干嘛？），资金用途的是否合理等等。
包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万也不会受到影响，只要在存取款时，如实填写信息即可，无非是办理程序上可能会比之前要复杂一些。
如此说来，银行收紧了对超过5万及以上存取款的审查制度。
其实主要是针对那些想要洗黑钱、诈骗、贪污赌博等等一系列不法分子的违法犯罪行为，监管系统会有多种多样的方法，让这些不法分子无处藏身。
此外，从3月1日起，取款现金五万以上，银行也会核实了解办理人的这笔钱的用途，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，目前国内很多银行，都早已要求取款五万元或以上现金，需要提前进行预约登记。
只要办理人的资金用途正当且进行了如实说明，例如买车买房、或者出国旅游，那么按规定登记即可完成业务办理，不会存在任何困难。
但明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是，你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么就势必会引起监管部门的注意。
其实并不会，一般而言，银行只是咨询用途及来源，其余的是银行进行根据历史数据去判断分析，而且实行这个规定并不是脑袋一热就想出来的。
早在2020年6月10日，央行印发的《关于开展大额现金管理试点的通知》就规定了，从当年7月起将对个人存取款10万元以上进行登记，先试点，后推行，率先在河北、浙江、深圳三地试点，也就是说这个政策早已有过试点经验再推广，此次唯一的区别就是存取款的限额下调为5万元。
而央行之所以这么做，很关键的一个因素，是配合反洗钱活动。
相信常与银行接触的人都发现了，最近这几年银行在开户、调整转账日限额等等方面的要求及规定比以往严格了非常之多。
此外对于储户多余的金融账户，最近这两年银行也在不断销卡，一切都是为了抑制越来越为猖狂的电信诈骗及洗钱等活动。
从现实来看，效果确实也很不错，这两年电信诈骗犯罪案例也不断在减少。
其实对于这个问题并不必太过担忧，因为绝大部分国人一年一次性存取超高5万元的次数并不多，甚至可能一年都不一定会有一次。
截止2021年末，我国居民储蓄存款总额103.46万亿元人民币，按照14.1亿的人口计算，人均存款约为7.35万元，如果进一步考虑被平均的问题，那么大部分国人存款都不会超过5万元。
存款不超过5万元，谈何麻烦，即使超过5万元的，估计一年影响不超过1次，因此对于最少90%以上的国人而言，这个规定并没有影响。