“我每年都按时交保险费。将来万一发生意外，保险公司一定会给我很多钱。但保险结束后，如果一切正常，保险公司会把钱还给我吗？”这个问题是我们许多保险客户正在考虑的问题。在保险产品中总是有一个两难的问题：不退还保险费的产品会相对较高，而退货产品总是觉得成本效益很高。似乎消费者经常会把左转右转的问题比作：你能同时拥有鱼和熊掌吗？
贴近中国的国情：能够在不出事的时候，把钱还给我，最好还加上一些利息。万一真的出事了，就赔得多一些给我。左右逢源，中庸之道，两全其美。
返还型的保险，好比是购买了一个房子居住，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择。买了房子，满足了居住的需求，今后卖出可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险。
符合国际化的惯例：用最小的成本获得最大的功效。“四两拨千斤”。讲究的是“专注就是价值”。
消费型保险好比是租借一个房子居住，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格可能会每年调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。保险实际上更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心。然后用节省下来的钱进行更高效的投资，这样自己在有生之年的生活质量会更高。
POINT ● 用简洁的保险产品的组合得到总共45万元的综合保障，每月只要59元保费。让我们惊讶的是：59元和45万元这样的数字对比效果。当然，资深的保险从业人员也不难明白：这样的对比功效实质上就是纯消费类保险的特色体现——低保费、高保额、纯保障。
具体给出的方案是：“纯消费的高额定期寿险，外加重大疾病保险和妇科疾病保险”。
>以消费为导向的10年期“定期人寿保险”： 每年花408元可以保障阿楠小姐在10 年之内，一旦发生保险事故导致身故以及残废，则立即赔付30万元。消除年轻朋友担心的英年早逝无法报答父母的问题，一旦有风险产生，可以用30万元的身价来报答父母，该产品价格固定。
b消费者重大疾病保险： 首年花130元，即可针对10种重大疾病(手术)提供保障，一旦确诊患病，马上一次性赔付阿楠10万元，价格每年将有所上调。
C消费导向女性妇科保险： 每年花170元，即可专门呵护女性的妇科疾病保险，不仅包含常见的科目，也有重大的疾病范围，范围在5万之内，每个年龄段价格有所上调。这样首期年缴保费708元，每月只要59元，每天不到2元钱。
专家的评论 >> 对于现今，零底薪按照业绩拿佣金的代理人体系来看，凡是能够买返还型的客户，代理人不会强烈推荐纯消费的保障型，因为佣金差几十倍不止。所以从这点来说，就是代理人的专业性和消费者的理智型的博弈。