保险教授罗向明权威评价12种责任险

人们会犯错误。

    如果你的行为有造成第三者损害的风险,那么,你需要一份责任保险。

    随着我国法律制度越来越规范,公民的行为与相应的法律责任相对。,责任保险是指因被保险人的行为造成了他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险。

    那么,责任保险对我们的生活有什么影响呢？

    中山大学保险学系财产保险副教授罗向明对理财周报记者说:"人们的衣、食、住、行,都有给他人造成损失的风险。比如住房,阳台坠物可能砸伤他人,水管破裂也可能引起邻里纠纷;有家养宠物的,宠物可能引起的损失越来越高;还有雇佣保姆、清洁工等家政人员的,他们在提供家政服务时可能因疏忽伤害等等。这些都需要个人及居家责任保险来保障。"罗向明说。

    “不仅如此,工作中也有造成他人损失的风险。特别是律师、注册会计师、经纪人等从事金融工作的群体,或公司的董事及高级管理人员,他们的决策关系较大经济利益,因疏忽导致第三方损失的情况很多,需要责任保险保障。目前,这类职业人群较少购买对应的职业责任保险。”罗向明说。

    “另外,在人员密集的写字楼或办公室,开水烫伤他人或同事间纠纷的风险增大,也可以购买一份责任保险。”罗向明说。

    据理财周报记者了解,目前财产保险市场上责任险可以保障以上风险。其中活动意外取消责任保险、注册会计师执业责任保险、律师职业责任保险、保险代理人职业责任保险、保险经纪人职业责任保险、医疗责任保险比较适合相应职业的中高收入人士购买。

    目前市场上的责任保险有哪些？销售情况如何？

    “除四大主要责任保险（公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险）外,其余责任保险险种的发展都比较缓慢。”罗向明说。

    理财周报记者了解到,个人及居家责任险、宠物犬主责任保险、监护人责任保险、旅行社旅客责任保险、校方责任险、环境污染法律责任保险等是针对个人生活及外出旅游的责任保险。

    “这些险种一般人可能没听说过。但是随着大众平均生活水平的提高,越来越多的险种开始出现。这些险种对应的风险越来越具体,市场划分也越来越细。比如校方责任险。同等设施和教育水平的两所学校,其中一所投保了校方责任保险。如果孩子在校出险,投保了校方责任保险的学校由保险公司赔偿损失,救助会更加迅速,也避免了在事故后续过程中的纠纷。"罗向明说。"此外,还有专门针对高端人士设计的高尔夫球责任保险及狩猎责任保险。”
　　

此外，，目前有30多种由保险公司经营的责任保险产品。保费收入约占财产保险保费收入的4%。在发达国家，这一比例为30%，而美国为45%。因此，国内财产保险在责任保险方面仍有很大的发展空间。

   1宠物狗主人责任保险适用于有宠物的高端宠物爱好者。
　　

在保险期限内，被保险人对被保险人依法抚养的狗造成的人身伤害承担经济责任的，保险公司应当按照合同规定在约定的赔偿限额内进行赔偿。

    被保险人实际支付的事先经保险公司书面同意的与保险事故直接相关的诉讼费、律师费、仲裁费和事故鉴定费（统称法律费用）,保险公司将根据合同的规定,在约定的赔偿限额内负责赔偿。

    赔偿限额包括人身伤害累计赔偿限额、医疗费用累计赔偿限额和累计赔偿限额。 保险费根据被保险人选择的赔偿限额计收。

    点评
    该险种特色明显,不仅包括赔偿损失,还有事故预防,事后处理等环节的考虑。建议为爱犬备一份。

    (2)事故取消责任保险适用于社会交往频繁的人。

    在保险期限内,保险单责任范围内的、被保险人能力所不能控制的任何自然灾害或意外事故,导致被保险人不得不取消、中断或推迟举办本保险单明细表中列明的活动,造成被保险人在本保险单明细表列明范围内支出的费用损失,保险公司按照保险单的规定负责赔偿。

    对每一保险项目的赔偿责任均不得超过本保险单明细表中对应列明的分项保险金额以及本保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。

    在任何情况下,保险公司在该保单项下承担最高赔偿责任不超过该保单明细中列明的总保险金额。

    3个人及家庭责任保险适用于中高档居家型人士。