对于普通司机来说，一个无意中的错误，撞上了一辆价值数千万元的豪华车，可能会损失多年的家庭储蓄，甚至赔钱。这绝不是危言耸听。昨天，记者从多家保险公司了解到，近期一些受影响的高价汽车保险事件，向保险公司咨询以改进车辆。三大风险的开车人大大增加，也有不少人追加了三者险的投保金额。但是，仍有不少开车人表示，即使增加了保费，仍然不够赔偿豪车。
业内专家表示，目前中国的三大风险并没有设置赔付上限的规定，这一领域相对是一个法律空白点。
结算账户：三大风险提至百万多花716元
最近，温州的朱小姐与一辆价值1200万元的黑色劳斯莱斯（RollsRoyce）碰撞，当时她驾驶她的亭轿车。劳斯莱斯只是在轮毂上有点坏，右边的门被划伤了。但豪华汽车车主的朋友现场提供了200万元，以支付天空价格。
报告之后，司机非常注意这件事。虽然4S商店的损失是固定的，但展馆的全部负责人最终只需支付350000元的维修费用。但由于馆主只买了200000元，三大风险，除去免赔部分，保险公司赔了16.2万元，雅阁车主还需自掏腰包18.8万元，相当于车主把一台全新的雅阁车赔了出去。
昨天，记者到西四环边缘的标致4S店咨询，一位北京丁先生正在买汽车保险。丁先生的车，最初定价超过100000元，已经开了六年了，除了福车辆损坏风险、盗窃和救援等费用，都要购买10万元保额的三者责任险。“北京路面上的豪车越来越多，听说天价车险的事后，我也挺担心……”丁先生说，虽然自己开车小心，但路面上情况复杂、交通又经常拥堵，难免会发生事故。为此，虽然要多掏不少钱，但他今年还是决定要把三者责任险保额提高到20万元。
太平洋保险公司的员工如果在一年内没有投保，可以享受0.6885的折扣，对丁先生来说是102600元。购买保险金额100000元。三大风险，需交保费603元。而如果保额提高到20万元，保费增加145元;如果保额提高到50万元，保费为1013元;保额提高到100万元，丁先生需交1319元，即比原来10万元的保额得多花716元。
消费者：草根阶层没有“过度保护”的义务。
昨天下午2点左右，一位在柜台办理保险业务的妇女说：“今年刚刚拿到驾照，发生了三次碰撞事故，真是头痛！”如果你不小心划伤一辆豪华汽车，那将是可怕的。”考虑到近期越来越热的昂贵的汽车，许多保险公司的销售人员也抓住了说服司机投资更多保险的机会。
二十万？保险公司汽车保险部的一名负责人告诉记者，在北京，不要说撞上豪华车，如果路上的行人受伤，任何人或300万元根本不能处理。人身伤亡事故，按人均年收入的20倍支付，司机可支付60万元至接近100万元。“负责人说，”消费者买了它。三大风险，怎么也应该达到五六十万元保额。”
计算一个粗略的帐户，根据在北京的500万辆汽车计算，如果三大风险都从10万元提高到50万元，且都像丁先生那样享受最低折扣，500万车主每年需多掏20.5亿元。
近日，一辆兰博基尼跑车在成都遭遇事故，相关人员初步认为损失高达200万元。也就是说，即使每个司机“咬牙切齿”并购买更多。三大风险，仍有可能面对无法预知的巨大赔付。
另一方面，豪华车的数量毕竟是很小的。为极少数情况下可能发生的意外，是否可以每年多付一些费用，让保险公司可以享受利润，有点“防御性”呢？对此，记者随机采访了五名司机说，他们希望设定一个付款上限，万一普通汽车撞上豪华车，有很高的支付限额，其余的都可以由豪华车的保险支付。否则，一旦你看到豪华车在路上，普通车主还得躲起来吗？
专家：应引入“超额责任保险”。
“我国民法规定所有公民都有平等的和能力。你不能只因为他是豪华汽车的车主而少付多少钱。”首都经济贸易大学保险教授图国祖表示，目前汽车保险上限仍是法律空白。近年来，类似的增长有所增加，除非对现有法规进行了修订，以限制极端情况下的驾驶员付款上限，这是解决这些规定的方法之一。但是，只有当豪华车需要适当地提高保险成本时。
今年到目前为止，中国保监会已经发出通知，中国保险协会也制定了保险示范合同，要求保险公司不得拒绝车主的“代位”要求。也就是说，如果豪华车主受到普通车主的打击，豪华车的车主可以要求他的保险公司付款，然后保险公司“代位权”向普通车主追偿。
据记者了解，类似上述的“代位权”保险公司，往往陷入无法追偿赔偿的尴尬境地。赵国柱教授说，这就是为什么保险公司不想给豪华车保险。保险公司常常对豪华车购买者要求提高保险费，从而减轻了他们的负担。
此外，保险公司也可以推出“过度责任保险”.托国柱教授解释说，这是一种新型的保险，比如司机自己买200000元。三大风险，然后再购买这种“超赔责任保险”。一旦需要赔付20万元以上到100万元，就属于“超赔责任保险”的理赔范围。据悉，目前已有保险公司开始酝酿这一险种。
北京保险协会财产保险部门主任李峰表示，他担心撞上一辆豪华车。最好的解决办法就是不要违反交通规则！“如果你开车合法，按照规定，在事故中没有责任，当然，没有必要担心赔偿问题。”李峰说。
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