33岁的刘先生负责银行的资金管理。刘太太在公司工作。这个孩子下个月就要三岁了。老在顶，小在底部，是名副其实的三明治家庭。
刘先生的家庭平均每月收入4500元，每月节省2500元。由于职业原因，家庭财务管理的负担落在刘先生的肩上。除了为改造房子而购买的产权外，家族的财产主要是国债和公司债务，接近
有活期存款100000元和3万元。刘先生认为，“公司债券不仅利率高，而且还能赚取一些价差。”回报率约为3%，确实高于定期存款。对于股票，刘先生认为这种风险对于他稳定的人格特征来说太大了。此外，这对夫妇刚刚为孩子购买了每年约1万元的保险费。尽管刘先生也是一名业内人士，但他仍然希望让家族理财规划师对他家族的投资组合发表评论。
家庭综合财务规划：
刘先生的家庭是长期的，两个人工作稳定，收入高，负担不重，预期大量资金使用至少10年后，风险承受能力是中等的。除积累教育资金外，家庭财务管理目标还应包括财务保障和资产增值。建议的金融资产比例为5%的人寿保险、30%的组合存款和债券、65%的股票基金和金融保险。
1.增加风险资本的比例，以防止通货膨胀侵蚀家庭资产。
可以看出，刘先生确实是一名合格的银行专家，他的家人的财务安排与银行一样稳健。然而，在银行的运作中，存款和贷款本金和利息的金额是事先确定的，而不考虑通货膨胀。另一方面，家庭金融必须考虑到通货膨胀的影响，因为对于家庭来说，远离真正的购买力，书钱没有意义，这就是家庭金融和银行融资之间的区别。
目前，教育和医疗保健的价格上涨很快。今年第一季度，中国的消费物价指数连续14个月下跌，显示出0.5%的正增长。这一温和通货膨胀的迹象也代表着经济形势的进一步改善。根据国际和国内经验，在经济持续发展的情况下，低于4%的通货膨胀被认为是适度和适当的。客户的金融资产完全集中在低风险品种中，年回报率仅为3%，不能真正积累财富，满足未来的资本需求。
2.注重股票市场的长期投资和股票经济增长。
刘先生子女教育经费的主要支出是在16年前的大学留学阶段。刘先生和刘太太的养老金也将在至少23年后使用。这为家庭财务管理提供了广泛的回旋余地。一般认为股票投资风险较大，是指股票本身的中短期风险和局部风险。从中国整体经济的角度来看，国际组织普遍预测，中国的GDP在未来二三十年内将保持8%左右的增长率。在这样一个大的历史背景下，中国经济的总体风险很小，科学系统投资中国股市的长期风险也很小。
建议刘先生通过各种股票基金或金融保险，积极投资于中国股市，以获得适合自己风险承受能力的丰厚回报。相反，近期的热点债券基金由于降息空间有限，成本高，不适合家庭实际情况。债券投资部门可以继续实施既定的债券投资理念。
保留10000元的存款作为满足意外需求的储备。
除少量活期存款外，其余的可存入不同期限的多期票据，以便在急需时提前提取其中一些，同时确保其余部分继续获得较高的利率。