在缴纳年费之日，她缴纳了年费一万元人民币。付了两年保险费的刘阿姨正考虑今年退出保险。在咨询保险公司后，她感到惊讶，因为此时，根据基本保险金额对应的现金价值，她只能得到15360元的保险费，相当于2万元的投资，两年减少了4，000元。
“我在2010年买这个保险时，经常取一万元定期存款。后来，我听银行的保险推销员介绍了这种具有财务管理功能的保险，然后在不征求家人意见的情况下买了一份。”刘阿姨说，今年家里要用钱，而这个五年的保险产品还要再付三年的保险费。刘阿姨说：“这花了太多钱，所以打算退还保险费。”
在第一季度报告中，中国人寿保险退款99.16亿元，比去年同期增长21.8%；平安保险退款12.6亿元，比去年同期增长19.8%；泰富人寿保险退款32.02亿元，比去年同期增长95.9%；新华保险退款47.41亿元，同比增长56.4%。据了解，三年期的银行保险渠道销售，五年驳船股利保险的短期产品，仍然是受灾地区的集中，约占80%的总数。
1万元保费每年减少3600元。
刘阿姨的合同是股利保险，基本保险金额为53170元，约定支付期限为5年，年保费为1万元。附带保险提供疾病和死亡保险、特定运输方式意外伤害保险、一般意外伤害保险和其他保护，保护期为10年。
“我知道股息分配是不确定的，但销售员当时计算了一个账户，即使是在最低收益，这与银行的定期存款大致相同，最让我感到不安的是给予的保护。”刘阿姨认为，支付5万元以上可以保护10年，同时还有财政收入，比定期存款银行更具有成本效益。
然而，要求她遵守的是合同的这一段：在合同生效后，我们将给你10天的迟疑期，在此期间你要求终止本合同，并且在合同终止之日起10天内，我们将退还实际由保险公司扣除工程费后支付的保险费。如果您在犹豫期后要求终止本合同，我们将在本合同终止之日起10日内将保险单的现金价值退还给您。
本合同中页有“基本保险金额对应的现金价值”表，第一年为6400元，第二年为15360元，第三年为24910元，第四年为35770元，第五年为47320元，也就是说，如果经过一段犹豫期后，第一年支付的1万元保费只能收回6400元；即使在付款期限结束后的第五年，刘阿姨也要提款，损失超过2600元。根据表格，只有在第八年，我们才能取款50840元，不情愿地不赔钱。
“当时我没有仔细研究这份合同，这份清单既专业又复杂，我无法理解。”看着自己的签名，保险公司盖章了合同，刘阿姨只能安慰自己，“只有强制储蓄吧”。
股利保险为何成为灾区？
长期以来，股利保险一直是寿险市场的主要产品。数据显示，2010年股利保险占中国寿险市场的70%左右；2011年上半年，这一数字飙升至91.6%。但在业务快速增长的背后，却是股利保险扩张的浪潮。在此之前，一个网站曾经做过“你对股息保险满意吗？”调查结果显示，超过50%的网民对股息保险的回报不满，5.86%的网民表示他们已经退还了保险金。
业内分析师表示，国内市场处于利率渠道，与银行出售的短期理财产品相比，投资股利保险回报率下降在流动性、收益率等方面是不可比拟的。此外，今年早些时候出售的一些保单的现金价值超过了保费本金，一些客户选择退出。
事实上，针对盲目保险、银行卡变更政策等问题，中国保监会近日发布公告，提醒消费者合理购买人寿保险。公告说，保险产品的主要功能是风险保护、长期储蓄、财务规划和投资以及财务管理。不同的保险产品，其风险保护、储蓄或投资功能不同。一般来说，意外伤害保险、健康保险和定期人寿保险较高，而人寿保险、双重保险和年金保险则较高。
中国保监会特别建议，保险消费者虽然有多种保险产品，但也有一定的金融投资功能，但本质上属于保险产品，经营主体是一家保险公司，不宜将其与银行存款、国债、资金等金融产品进行比较，更不用说作为银行存款的替代品。
对于逾期退保的问题，中国保监会要求被保险人慎重考虑，因为如果保单在迟延期内被取消，投保人通常可以收回全部保险费，保险公司将扣除不超过10元的费用。但是，在犹豫期过后，被保险人将承担一定的损失，保险公司只会退还保险单的现金价值或账户价值。中国保监会建议，投保人可以通过政策性抵押等方式缓解对资金的需求，避免因保单退出而造成的不必要损失。