小刘和他的妻子最初一个月的税后收入大约是15000元。过去，他们每月可以节省8000元，每年的奖金也不少于3万元。在家庭中增加了一个新生儿后，小刘除了每天的开销外，还增加了宝宝的特殊开支：每月3000元，雇一位姐夫；1500元，用于支付宝宝的其他费用。成本的增加使小刘感到很大的压力。
目前，刘先生和刘太太和他们的祖父母住在一起。小刘想在四年内买一所小房子。小刘目前有200000元左右的家庭存款。你是如何理财的？
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小刘和妻子生了个孩子后，家里的收支发生了很大的变化。家庭年收入仅为72000元，家庭收支比例由40%下降到34%。小刘家族资产只有200000元银行存款，资产形式相对单一，收入能力差。
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购房规划：小刘想在四年内买一套小房子，建议他买一套两居室，面积不应该太大，以免造成家庭负担过重。
假设小刘购房的总价是500000元，小刘至少要准备160000元作为买房的最低要求。建议从现有储蓄中提取5万元，作为购房的起始资金，每月再需1800元完成累计目标。你可以考虑固定投资，投资指数基金和部分债务基金的选择。
子女教育规划：考虑到高等教育金的负担，建议从现在开始积累孩子的高等教育金。建议小刘夫妇采用基金定投的方式进行教育金的积累，可以选择投资平衡型基金和混合型基金，在分散风险的同时，可以获得稳定的收益。
现金规划：建议小刘家庭储备6万元，从现有的存款中提取，此项金额应该选择一些流动性较强的投资工具，诸如活期储蓄、定期储蓄和货币市场基金，其比例可以为30%、30%和40%。
投资计划：从小刘家族的流动资产来看，没有投资。因此，目前的节余需要调整。在购房计划中，每月启动资金1800元和50000元属于投资资产，投资的产品主要是资金。在此基础上，有必要进行适当的资产配置，分散风险。建议将其余9万元存款用于投资，其中5万元可用于购买股票，部分蓝筹股可购买，大盘股可用作长期投资、一次性投资；其中25000元可分别用于购买基金和指数基金；15000元可用于购买债券，一般选择3年期，可降低风险，提高回报率。