案例研究：何小姐,1984年出生,目前在一家私营企业工作,月薪1万元左右。目前每月花费近一半,有时出现“月光”现象。剩下的收入大多存入银行的活期账户,由于不太懂投资,所以没有买股票,只购买了5万元的基金。公司为员工购有个人意外险,自己还没有购买过其它的险种,但今年打算先为父母买一份保险,作为礼物送给他们。
目标：虽然时下比较时髦，但经常会觉得钱不够花，尤其是有大问题的时候，你得向父母借钱才能解决。希望有一个更好的财务计划，使他们每年有一个平衡的资金，并能有一定的收入。另外，我爱上了我的男朋友，虽然我的花费不是很大，但我希望能在三年内为自己省下一笔钱，买一个好的嫁妆。
财务建议：
1.何小姐月薪一万元，一年120000元，还有年终股息等其他收入。由于支出过大，有时出现“月光”现象，缺乏合理的个人收入规划，虽然80岁，但已经25岁了，面临着婚姻、子女等一系列问题，我们应该尽快进行理财规划，养成储蓄和投资的良好习惯。
二。对父母的保险建议主要是每年支付1000元/月的金保险，60岁以后的父母每月领取2000元的保险金。这种保险可以咨询招商银行的财务经理，并提供详细的建议。如果父母年龄在50岁以下，他们可以投保部分重大疾病保险，以便父母能够获得对老年人的照顾感和出生和退休时的安全感。
3.何小姐自己的收入，建议每月费用控制在3000元-4000元以内，1000元为父母购买保险，另外5000元，你可以买3000元的股票基金，另外的2000元可以买指数基金，在目前相对低谷的趋势下，是何小姐开始长期投融资管理的时候了。此外，何小姐还可以与男友讨论具体的消费计划和投资计划，努力节省开支，扩大投资。