34岁的陈先生在一家私营企业从事管理，税后月薪为4万元。妻子肖立，33岁，全职在家照顾孩子，没有收入来源。我女儿只有一岁。目前，家庭存款200万元，股票市值100万元，汽车一辆，房地产180万元。每月主要支出：家庭日常生活费用5000元，住房贷款5000元(700000元)，交通费(含油)3000元，养老费用2000元。
[经]财务状况分析
陈先生的家庭正处于家庭成长时期。在此期间，一般家庭的最大开支主要集中在儿童教育和保健费用上，是偿还住房贷款的主要时期。目前，陈先生家庭的固定支出为180000元，年收入为480000元。不包括固定支出，年结余300000元，占收入的62.5%。这部分资金可用于投资，实现资产的积累、保值和增值。
在此期间，陈先生的家人已经完成了购房和购车的工作，通过节省开支，可以考虑通过更换住房和汽车来改善他们的生活水平，但不应影响儿童教育和其他部分的开支。
在投资和财务管理方面，陈先生的家族目前有200万的存款和100万股的市值。当市场环境良好时，100万股的风险投资可以为家庭带来更高的回报，但对于仍需要抚养子女的成长家庭来说，他们不应超过可投资资产的40%。在陈先生的家庭资产中，200万的家庭存款占了太多，这影响了家庭的整体投资回报。
先生，大病保险金额不少于800000元。
陈先生在此期间为全家人投保的计划是合理的，应主要考虑被保险人的类型和家庭成员投保的金额和比例。鉴于陈先生的家庭每年有很高的结余，加上有一定的存款和投资，保险的分配比率可达家庭年收入的15%。
在购买保险时，你可以首先考虑为家庭成员购买具有储蓄和安全功能的重大疾病保险。作为家庭收入的唯一来源，如果收入被大病打断，会对家庭产生很大的影响，所以陈先生应该先投保大病。至于具体的保险金额，虽然主要疾病直接住院治疗的期限一般不超过一年，但应考虑到因病造成的失业和恢复期，保险金额应至少是年收入的2或3倍。建议陈先生的保险金额不应少于800000元，保险费应在10年内支付。根据市场上的主要疾病保险，每年支付的金额约为55000元。
除重大疾病保险外，陈先生作为家庭唯一的收入来源，应以较低的价格和较高的保险金额为自己购买消费意外保险和人寿保险，以提高整个家庭的保护水平。
他的妻子肖立作为全职妻子，没有固定的收入来源，但肩负着照顾家庭子女的重要任务，女性的主要疾病发病率高于男性。她可以在10年内购买100000的大病保险，年费约6500元。
此外，我们可以考虑为儿童购买保险产品。建议购买兼具教育储蓄和保护功能的儿童保险产品，积累儿童教育福利。保险的具体金额可以根据家庭情况和未来的学术计划来确定。在购买儿童保险时，如果被保险人，即意外事故的父母，可以免除其后的保费，我们亦应注意保险类别是否有保费豁免条款。
目前，陈先生的女儿只有一岁，保险费也比较低。例如，中国的本科生和研究生，考虑到通货膨胀等因素，成本应该在100000元以上，如100000元的保险费，每年支付的金额约为9000元。如果陈先生的家人按照计划再添一个孩子，他还可以投保100000英镑的儿童保险，年费约9000元。
总之，陈先生每年用于家庭保险的保险支出约为8万元，全部在10年内支付，约占家庭收入的16%。陈先生的家庭每年支付6万元贷款，总共140000元的保险费，占家庭收入的29%，不超过家庭收入的50%。这样做更合理，不会给家庭带来负担。