寿险种类繁多，按时间长短可分为定期人寿保险和终身人寿保险。保险期限人寿保险可以选择集体期限人寿保险的方式，更具成本效益.
优选常规纯消费
人寿保险可分为纯消费者人寿保险和具有储蓄性质的退保人寿保险。从保险金额的变化来看，可分为传统的固定保险和通用保险、关联保险等可变人寿保险。
归根结底，固定期限纯消费者保险的第一选择是以尽可能少的保费支出获得尽可能高的保险范围，以提高人寿保险在保障方面的表现价格比。
人寿保险必须支付“必然死亡”的有限条件，因此保险金额和保费比率往往较低，从财务规划的角度来看，收入往往大于支出，现金流量为正，因此必须依靠人寿保险来防范死亡带来的现金流动风险，而老年退休后的收入一般低于支出，防止现金流动风险的意义较小。
此外，单纯的消费保险不具有储蓄的特点，所以在相同保费的前提下，可以提供比储蓄人寿保险多倍甚至十倍以上的保险金额，从而为被保险人提供尽可能多的保障。
一次性风险很小
因为它是长期的人寿保险，所以被保险人可以选择自己的保护期。一般来说，10年，20年，30年这三个齿轮是最常见的选择。因此，对于保险公司，在一次购买30年保险期间，或者在购买下一个10年保险期间，他们是否应该购买10年的预期到期期限？
从简单的产品角度来看，一次30年的选择无疑是最好的选择。目前，为了防止被保险人的道德风险，大多数人寿保险对第一年保险的保护都有附加的限制。如果你直接购买30年期，那么这个不完全的担保是第一年，但是如果你三次购买10年期的证券，你将面临三个不完整的一年的担保，这将明显增加保护的风险。
为了避免上述“不完全保护”的问题，不妨在第二个10年期间开始投保，在前10年期间再保险一年，以避免两份保险单重叠所产生的相关影响。当然，这种方法的缺点是，虽然购买了三份10年期的保险，但实际的保护年数只有28年。
一般来说，由于保险条款的复杂性，保险产品往往缺乏可比性，因此选择最经济有效的保险是不容易的。在这方面，许多保险从业人员倾向于通过说"保险不是最好的，最适合的。"来解释其产品的相对较高的价格。
然而，作为最简单的保险产品之一，除了是否保护完全残疾和保险年龄的上限和下限外，正常的不退还人寿保险没有显着性差异。
绝不能忽视对完全残疾的保护。
传统的人寿保险属于人寿保险。然而，死亡所得正现金流量的损失对被保险人来说是可怕的，而由于高残疾而丧失劳动能力所造成的长期负现金流更是可怕。因此，越来越多的保险公司增加了关于“完全残疾”的人寿保险产品，承保人也最有能力选择完全残疾和死亡的人寿保险。
什么是残疾？一般来说，它大致相当于保险残疾和保险支付比例中的第一级残疾，包括：双眼永久性完全失明、四肢关节功能的永久性和完全丧失、口香糖和吞咽机的永久性完全丧失、肢体永久性和完全丧失、四肢关节功能的永久性完全丧失、在口香糖和吞咽机器中的永久和完全丧失功能。中枢神经系统功能或胸部，腹部器官功能异常，不能从事任何工作，为了维持生命，都需要他人的帮助等。