案例数据
李女士是一位在外资企业中担任营销总监的单身母亲。月工资8000元，其他补贴3000元，年终奖励30,000元，有三个保险和1个黄金。今年我女儿在小学四年级，房子由他的前夫拥有，他每月支付500元的孩子支持。存款余额为270000元和30,000美元。目前，李女士和她的女儿和她的父母住在一起。家庭月平均支出约2500元，其中食品和服装1500元，交通和通信700元，其他费用300元。李女士想尽快派她的女儿到英国学习，并在国外完成她的研究生学业。我还想在两年内给一家四年的家庭买一个新的房子。
李议员想知道，从她自己的情况来看，应如何规划现有的资产，以达致更好的增值？如何实施合理的计划生育？什么样的住房更适合购买？我们应该大胆投资以获得高回报，还是应该谨慎投资以规避风险？
概况
担保和投资不足。
单亲家庭在中国社会中的比例越来越高，而且越来越大。这些家庭应如何进行财务规划？
美国一家研究中心的一项调查显示，离婚后美国妇女的生活水平普遍下降。这主要是因为许多单亲家庭固定资产和流动资产的比例经常失衡。有必要采取后续行动，根据资产的划分、房地的保留或房屋的保留来弥补资产的不和谐组合。因此，单亲家庭需要做比普通家庭更多的长期财务规划.
单亲家庭的生活和经济目标结合在一起，为单亲、儿童和老年人提供足够的经济和安全保障。根据现有的家庭资产、收入和支出、未来的风险规划和资金需求，制定科学的计划。在单亲家庭中，安全保障应该排在第一位。单身人士需要承担所有的风险和费用，一旦发生自己的事故，将对整个家庭造成严重的打击，所以商业保险应该适度增加。
投资应具有稳健性，同时考虑到安全性和盈利能力。投资渠道不应过于单一，应合理安排长期、中期和短期产品的选择和所承担的风险。
资产状况分析
资产投资的价值没有完全实现。
资产负债率为0，控制支出能力强.
目前，李女士家庭月盈馀基金为9000元，年度盈余基金为13.8万元，占家庭年收入的82%。这一比例被称为储蓄比例，它反映了家庭控制支出和储蓄能力的强大能力。
家庭资产负债率低于50%属于合理负债范围，但目前李女士家族的资产负债率为0，应适度购买部分固定资产，增加负债，扩大部分增值资产。
资产太单一了
李女士家族的所有资产都是金融资产，过于单一，风险很弱，一旦出现金融危机，家庭将面临重大风险。银行存款占金融资产总额的100%，比重过大，不能直接影响金融收益，资产的投资价值不发挥作用。这种资产分配办法虽然有效地避免了风险，但不利于家庭资产的维持和增值。
家庭收入的稳定有利于财务管理目标的长期有效实施。
家庭处于财富积累阶段，收入相对稳定，短期由于工作变化导致收入终止风险较小。此外，家庭财富积累的起点相对较高，强有力的后备担保将有利于财务目标的长期有效实施。然而，家庭的收入来源相对单一，可以尝试通过各种方式获得其他收入。
低安全性
目前我国主要疾病的人均医疗费用约为100000元。根据目前的医疗保险政策，至少有20%的医疗费用需要由个人承担，如果他们患有重大疾病。从安全的角度来看，有保健的人至少需要20万元的赔偿，单亲家庭对安全的需求更大，单独依靠卫生保健，对于李女士的价值和沉重的责任来说显然太低了。因此，我们应该增加这方面的数额。
■理财规划
在规划出国留学方面，房子是第二位。
保险费是10,000元A。
李女士的家人需要制定保险计划和紧急储备计划。应尽快为家庭成员投保商业健康保险，并为李女士本人增加商业养老金保险。保费投资总额应控制在每年10，000英镑左右。灵活的家庭储备基金只有一万元。根据家庭收支平衡，没有必要储备更灵活的资金。这些资金可投资于货币基金等，收益率高于活期存款，预期年利率为2%。
她女儿出国留学的费用为850000元。
女儿的教育问题应优先考虑购买住房。如果她的女儿在初中毕业后去英国留学，完成硕士学位后，对杂费和生活费的总需求将达到850000元左右。这是一个长期的计划。从第六年到第八年，女儿每年花掉大约150000元，在第九年和第十年，每年大约花100000元。十一年要花200000元左右。