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今天，我看到了一种将复杂的保险分解成两种容易理解的金融产品的组合的方法。我希望你们对财产保险的本质有一个更深的了解。
股利保险=传统保险公司的股份(特点：保证股利)
股利保险，顾名思义，是指保险公司按一定比例，以现金股利或增值股利的形式，按一定比例分配股利保险的盈余。根据中国保监会的规定，公司每年应向客户分配至少70%的分红保险盈余，回报率不固定，保单主要是有保障的。
股利保险在定价时将采用更严格的精算假设，这样同样负债的股利保险的价格将高于传统的无股利但有类似保护的风险，这种超额可以被视为购买保险公司股票的价格，而未来的回报取决于公司的运作。
全民保险=传统保险基金(特征：保证投资)
如前所述，环球保险在可调整保费、保险金额、支付方式等方面是多才多艺的，在至少一个投资账户中具有一定的资产价值。保费扣除投资余额后的初始成本、担保成本、其他成本。
我们可以理解，这类基金是一种虚拟封闭式基金，其投资行为不透明，不需要客户参与(三大保险公司的比较)，客户可以分享投资回报，而基金保证客户的最低回报率。两个客户同时购买相同的通用保险，在一段时间后他们的保险利益应该是相同的，因为他们的投资账户的回报只取决于保险公司的投资行为。
系列保险=传统的可选基金保险集团(特点：风险投资)
很多人谈论保险色彩的持续变化，原因很简单，除了该产品具有一定的保障功能外，至少有一个保单账户与投资账户相连，重点是投资属性，那么回报浮动自然是无法控制的。
关联保险的投资行为是透明的，客户可以选择不同的账户进行投资，最终的投资结果由保险公司(每个账户的收益率)和客户(每个账户之间的分配)共同决定。客户可以在这些基金之间选择他们想要的投资组合，但公司并不保证最低回报率，而且，就像普通基金一样，客户是自筹资金。换句话说，两个客户同时购买相同的风险，他们的保险利益在一段时间后可能会有所不同，因为客户自身的行为决定了投资账户的回报。
显然，三大金融风险本质上是具有投资功能的生命产品。
股利保险的主要投资渠道如下：
>大型银行长期协议存款；
国家债务；
>信誉良好的公司债券高于AA水平；
国家金融债券；
同行业贷款；
>证券一级市场(10%)和证券二级市场(10%)；
直接或间接投资于国家基础设施建设等；
除了投资债券和其他投资以外，联系保险和通用保险还可以百分之百地投资于二级股票市场，百分之八十投资于后者。
根据不同的投资渠道，风险和收益差异很大：
投保人的投资回报和投资环节风险由投保人承担，风险高。
全民保险的投资收益和风险由保险公司和客户共同承担，风险相对较小。
股利保险投资渠道的收益相对稳定，风险最小。
从保证功能的角度看，股利保险一般采用均衡费率来保证保险的自动连续续保，可以保证寿命最长，保险合同可以在发生保险责任索赔后终止。在保险方面，自然费率(年龄越大，支付的费用越多)，45岁以后的保险费率越高，不保证连续自动续保。保险责任理赔后，该项目的保险责任将终止，投资账户的金额将平均减少。(出发地：新浪财经)