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32岁的夏先生是一名公务员，他的妻子比他小两岁。他是一家公司的会计，他的儿子4岁。家庭年收入在10万元左右，没有抵押贷款压力。每年生活费三万到四万元，其他费用五千元左右。夏先生和他的妻子都有社会保障，他的儿子有15年的教育金融保险，年费一万元人民币。目前，这家三口住宅的资产有：活期存款2万元，定期存款15万元，股票市值5万元。
夏先生计划今年和明年在150000元内买一辆车，并在附近买一辆车库。目前的价格是8万元。此外，还预留了6000元的年费作为旅游基金，用于实现为期三年的国旅或国内年度旅游计划。在这方面，兴业银行的财务策划人于书娟为家族制定了理财计划。
分析
风险承受能力强，投资可以有点激进。
余树娟分析说，夏先生是一名32岁的公务员，属于典型的工人阶级，这一年龄是事业发展、事业成功的高峰期，也是开创家庭、养育子女、幸福家庭、提高家庭生活质量的最重要的追求。
夏先生对财务管理有一定的了解，但财务管理的回报无法抵挡消费物价指数6.1%的涨幅。从目前家庭收支情况来看，每年平均储蓄6万元左右，没有住房贷款压力，有150000元的定期存款和一定数额的流动资金和股票市值，为儿子的教育基金也分配了1万元的年度教育保险。夏先生有投资股票的经验，收入稳定，承受风险能力强，投资可以略为激进，属于一定的风险承受力人群。
建议
规划与财务管理提高家族理财价值的五个方面
在这方面，余树娟建议夏先生从五个方面进行财务规划，提高收入，使家庭“小库”增值。
应急储备：节约万元
夏先生已拨出定期存款15万元，活期存款20,000元，这一切都可能成为急需的资本。比例达到70%，比例严重不平衡，这最需要重新调整计划。建议夏先生保留10000元，选择半年定期存款或投资货币资金，既考虑收入，又保证了应急需求。
旅行计划：投资和财富管理产品资金到位
原定期存款可以调整为投资于兴业银行的金融产品，风险高，收益小。中国工业银行日报万里宝系列金融产品，预计一年的金融产品年产量高达7%。定期存款本金10万元，年收益7000元左右，比原来的投资方式高出近3500元。财政投资收入不仅有助于夏先生突破通货膨胀，达到资产保值目标，还能满足旅游支出的需求。
购车计划：买车前先买车库
夏先生有购车计划，购买停车位是首要任务。南昌市停车位需求紧张，停车位价格也日益上涨。建议在一年内尽快购买停车位，并在购买汽车之前将其租回以赚取利润。
为减轻家庭负担，明年可以实施购车计划。如果这辆车和停车位一起买的话，暂时会有更大的压力。但若夏先生的家庭对车辆有很强的需求，可以由银行抵押，拿到购货价格，分阶段每月还款压力较小。
风险投资：分散投资降低风险
夏先生虽然已配置了股票资产，但由于处于职业生涯的上升时期，但工作繁忙，研究股市的精力不大，投资风险明显增加。建议夏先生对一定比例的股权基金进行投资，选择社会综合银行享受至少60%的折扣。同时，您还可以投资贵金属业务，昼夜投机黄金，好过任何投资机会。
养老金计划：护理保险的分配
虽然夫妻双方都有社会保障，但只能保障最低退休生活水平。建议向夏先生和他的妻子每人提供不少于10000元的护理保险。同时，投资指数基金，月固定投资额设定在500元左右，利用时间复利函数来帮助资产增值。这样，退休生活的质量才能得到很好的保障。